Як і де взяти кредит підприємцю

1. Види кредитування початківців бізнесменів
2. Де взяти кредит підприємцю
3. Сбербанк
4. ВТБ 24
5. Россельхозбанк
6. Уральський Банк Реконструкції та Розвитку
7. ВТБ Банк Москви
8. Особливості кредитування підприємців
9. Документи на отримання кредиту в банку
10. Причини відмови банку у видачі кредиту

У статті ми зробили огляд умов 5 банків, що дають кредит підприємцям-початківцям. Також зібрали весь список документів, необхідних для отримання кредиту і перерахували основні причини відмови.

Види кредитування початківців бізнесменів

Для початківців індивідуальних підприємців доступні різні форми фінансування. Серед них можна виділити:

• на покупку франшизи банки видають кошти охочіше, ніж по бізнес-плану. Як доказ намірів в банк необхідно надати договір з франчайзером;
• овердрафт надає банк, обслуговуючий розрахунковий рахунок підприємця. Це можливість оплачувати рахунки «в борг», навіть коли у бізнесмена недостатньо коштів;
• державні пільгові програми дозволяють отримати невеликі суми за великий пакет документів. Для оформлення державного фінансування доведеться обійти безліч інстанцій. Наприклад, можна отримати субсидію в розмірі річного допомоги по безробіттю (не більше 58800 рублів);
• внебанковские кредитні організації теж видають кошти бізнесменам, але як правило, на короткий термін і під великі відсотки;
• приватна позика - кошти беруться під розписку у приватної особи;
• венчурний фонд фінансує інноваційні проекти та унікальні розробки;
• споживчий кредит - останній варіант для ІП, яким не вдається отримати позику під бізнес. Отримати гроші як фізична особа простіше, його можна направити на будь-які цілі, але суми таких позик значно менше.

Де взяти кредит підприємцю

Сбербанк від 11,8% до 3 млн ВТБ24 від 14% до 5 млн Россельхозбанк від 14,5% до 60 млн Уральський банк реконструкції та розвитку від 19% до 30 млн ВТБ Банк Москви від 14,9% до 150 млн

Сбербанк

ТарифСтавка річнихСума, руб.Терміни

«Бізнес-інвест» від 14,52% від 150 тис. 1-120 місяців від 14,5% (без застави) до 3 млн до 4 років «Бізнес-оборот» від 11,8% від 150 тис. До 4 років

«Бізнес-інвест» - кредит на відкриття бізнесу або покупку оборотних коштів. Гранична величина суми схвалення обмежена тільки спроможністю бізнесмена, що визначається заставою.

Для отримання грошей підприємець повинен вести діяльність мінімум 3 місяці. Графік погашення може бути розроблений індивідуально. Тариф «Бізнес-оборот» доступний виключно малим підприємствам та ВП з ​​річною виручкою менше 400 млн руб.

ВТБ 24

ТарифСтавка річнихСума, руб.Терміни

«Комерсант» 14-19% від 500 тис. До 5 млн до 5 років «Інвестиційний» від 10,9% від 850 тис. До 10 років «Цільовий» від 11,8% від 850 тис. До 5 років

Заповнити заявку на кредит починаючим підприємцям можна відразу на офіційному сайті банку.

Россельхозбанк

ТарифСтавка річнихСума, руб.Терміни

«Оптимальний» від 12% до 7 млн до 5 років «Мікро» від 12% до 4 млн до 3 років «Інвестиційний-стандарт» від 11% до 60 млн до 8 років

Цей банк видає кредити для бізнесу, що починає в сфері сільського господарства (покупку землі, техніки, зерна, худоби і так далі). Майно, що купується оформляється в заставу або потрібна поручитель.

Мінімальна сума - 100 тис. Руб. Банк вкрай рідко схвалює видачу грошей підприємцям, які розпочали свою діяльність менше року тому.

Уральський Банк Реконструкції та Розвитку

ТарифСтавка річнихСума, руб.Терміни

«Бізнес-Рост» 19-26% 300 тис. - 1 млн до 1 року «Експрес-кредит під заставу нерухомості» від 13% 500 тис. - 5 млн до 5 років «На інвестиційні цілі» від 12,7% від 500 тис. - 30 млн до 5 років

Тариф «Бізнес-Рост» доступний виключно особам від 20 до 65 років. Застава не потрібна, але обов'язково порука осіб, здатних вплинути на розвиток бізнесу. «Експрес-кредит» ж навпаки вимагає наявність застави, але при цьому допускає негативну кредитну історію.

ВТБ Банк Москви

ТарифСтавка річнихСума, руб.Терміни

«На розвиток бізнесу» від 14,9% до 150 тис. До 7 років «Оборот» від 11,5% 1 млн - 150 млн до 2 років «Перспектива для бізнесу» від 11% 3 млн - 150 млн до 7 років

Тариф «На розвиток бізнесу» видається під заставу нерухомості або будь-якого іншого цінного майна підприємця. Для визначення процентної ставки експерти банку проводять аналіз платоспроможності бізнесу.

Особливості кредитування підприємців

Бізнесмену на початку свого бізнесу не варто дивуватися завищеними відсотковими ставками за кредитами, адже він для банку не найбажаніший позичальник.

Під час стартапу ще не до кінця ясно, чи зможе підприємець отримати необхідний прибуток, а відповідно погасити кредит. Фінансувати відкриття бізнесу - ризикована справа для банків, тому до кредитування проектів з нуля вони ставляться з особливою обережністю.

Перш ніж йти в банк, необхідно врахувати всі нюанси, що збільшують шанси на отримання кредиту. До них відносяться:

• докладний бізнес-план , Який детально ілюструє, куди будуть спрямовані кошти і як вони будуть повернуті позикодавців;
• майно, що надається в заставу, гарантує платоспроможність клієнта банку;
• порука організації з гарною кредитною історією (в ідеалі - це діючий клієнт обраного банку, який може поручитися за молодого колегу і порекомендувати його в якості відповідального позичальника);
• вкладення власних коштів в бізнес теж свідчить про серйозні наміри позичальника (бажано вкласти в справу не менше 30% від суми, необхідної для стартапу).

Бізнес-план, заставу і поручитель не тільки допоможуть в схваленні кредиту, але і сприяють зниженню процентної ставки. без застави підприємець може розраховувати тільки на завищені відсотки.

Допоможе знизити ставку по кредиту довідка про доходи з місця роботи. Тому, якщо є можливість відкривати бізнес, не звільняючись з місця роботи, краще нею скористатися.

Документи на отримання кредиту в банку

Для отримання кредиту індивідуальному підприємцеві знадобляться наступні документи :

• паспорт з пропискою;
• підтвердження реєстрації в податковій і ЕГРІП;
• якщо в заставу надається майно - підтвердження права власності (дозвіл чоловіка на використання застави);
• бізнес план;
• якщо ІП зареєстрований більше трьох місяців тому - остання звітність і виписка з розрахункового рахунку.

Детальну інформацію про те, як взяти кредит і які потрібні документи, слід уточнювати на офіційному сайті банку, так як у кожної фінансової установи свої вимоги.

Причини відмови банку у видачі кредиту

Банк може відмовити ІП в наданні грошей , Якщо за результатами аналізу всіх документів дійде висновку, що бізнес не принесе прибутку, а розплатитися з усіма боргами у підприємця не вийде.

Прострочення по попереднім платежах і інші «плями» на кредитній історії можуть назавжди закрити доступ ІП до кредиту. Потенційна платоспроможність клієнта ретельно вивчається, і якщо банк виявить борги по будь-яким платежах (квартплата, податки, аліменти), він має право без пояснення причини відмовити у видачі позики.