У Польщі банки, а не стартапи лідирують в інноваціях

Найпопулярніший мобільний платіжний сервіс Польщі був створений аж ніяк не в гаражі або інноваційної лабораторії. Він був придуманий за столом переговорів керівниками шести найбільших банків країни, які вирішили, що ринок потребує нового сервісі. Додаток BLIK дозволяє за допомогою мобільних телефонів розплачуватися в магазинах, знімати гроші в банкоматах або переводити їх друзям. Воно з'явилося в 2015 р, і тепер ним користуються понад 4 млн осіб, або більше 10% населення.

Це один із прикладів сервісів, які допомогли Польщі заслужити репутацію новатора в сфері фінансових послуг. Щороку польські компанії отримують нагороди за інновації на таких заходах, як виставка банківських технологій Finovate. На відміну від багатьох інших країн, в Польщі «банки, а не стартапи» змінюють фінансово-технологічну галузь, зазначає Олександра Терміну з місцевого підрозділу консалтингової фірми BCG.

Почасти це викликано зростанням конкуренції в банківському секторі Польщі. Після падіння комунізму в 1989 р в країні було лише два роздрібних банку, обидва - державні. Але на ринку швидко з'явилися міжнародні банківські групи та нові приватні місцеві організації. Спочатку конкуренція полягала в основному в цінах. Але в епоху низьких процентних ставок стало важко пропонувати клієнтам більш вигідні ставки по позиках і депозитах не на шкоду власному бізнесу. «Якщо не можна конкурувати в ціні, доводиться конкурувати в інноваціях», - каже Лукаш Рей з BCG.

У 2000-і рр. банки почали пропонувати онлайн-послуги, а пізніше - і мобільні. Лідером був mBank, що належить німецькому Commerzbank, за ним слідував Alior. Решті, в тому числі найбільшим державним банкам, доводилося встигати за ними. Зараз такі сервіси, як миттєві онлайн-платежі без комісії, є стандартними, а безконтактні платежі доступні майже в кожному магазині по всій країні. Клієнти можуть вибирати різні додатки для контролю за своїми фінансами. Деякі банки зайнялися обробкою даних, щоб персоналізувати пропозиції для своїх клієнтів, як це роблять Netflix або Amazon.

У Idea Bank, одного з найбільш швидкозростаючих приватних банків Польщі, навіть є мобільні банкомати, вбудовані в автомобілі. Клієнти можуть викликати їх прямо до своїх підприємствам, щоб безпечно знімати гроші або розміщувати депозити. «Ми йдемо проти течії і надаємо інновації не тільки у вигляді технологій», - говорить представник банку Катаржина Сивек.

Idea Bank також організував в своїх відділеннях простору для клієнтів, які ті можуть використовувати для роботи, організації ділових зустрічей або навіть найму співробітників. «Поки банки по всьому світу закривають відділення, ми знайшли спосіб зробити наші енергійними і гучними», - зазначає Сивек. При цьому у Idea Bank немає спеціального «відділу інновацій», замість цього у всього банку є дух підприємництва і характер стартапу, підкреслює вона.

Проте з'явилися в банківському секторі Польщі інновації насилу поширюються на інші країни. У mBank є відділення в Чехії і Словаччині, але більшість інших банків працюють лише на рідному ринку. Як зазначає колишній віце-президент mBank Ярослав Масталеж, на польські банки припадає лише 0,3% глобального ринку. «Нам не подобається, що весь світ дивиться на наші рішення, а обслуговуємо ми лише обмежене число клієнтів», - говорить він.

Щоб підвищити репутацію новаторів, польські банки діляться своїми ноу-хау і бізнес-моделями з іноземними кредиторами і інвестують в стартапи, які бажають продавати їх продукти учасникам галузі.

Цього року mBank створив фонд mAccelerator, щоб інвестувати $ 50 млн у займаються фінансовими послугами стартапи. За словами очолює цей фонд Масталежа, ідея була запозичена у таких технологічних компаній, як Google: «Кращі в світі компанії не тільки самі є новаторами, але і створюють екосистему інновацій навколо себе».

Переклав Олексій Невельський