Злочини з використанням банківських карт (кардинг) - ЮРИДИЧНИХ ПОСЛУГ ТАЄМНИЦІ

В даний час в світі налічується близько мільярда банківських пластикових карток. Впровадження банківських карток є найважливішою тенденцією розвитку технології безготівкових розрахунків в банківській діяльності. Це засіб розрахунків надає всім використовують її особам і організаціям безліч переваг. Для клієнтів - зручність, надійність, практичність, економія часу, відсутність необхідності мати при собі великі суми готівки. Для кредитних організацій - підвищення конкурентоспроможності та престижу, наявність гарантій платежу, зниження витрат на виготовлення, облік та обробку паперово-грошової маси, мінімальні тимчасові витрати й економія живого праці. Картки як фінансовий інструмент постійно вдосконалюються, зростає сфера їх застосування, розширюється комплекс послуг, що надаються з їх використанням. Це лише неповний перелік якостей пластикових грошей, що зумовили їх визнання на світовому ринку.

Як і всякий високоприбутковий бізнес, а особливо в сфері грошового обігу, банківські пластикові картки давно стали мішенню для злочинних посягань.

Перш, ніж дати характеристику злочинів, що вчиняються з використанням банківських карт, розглянемо деякі базові поняття, які стосуються організації карткового ринку, технології використання цього платіжного інструменту.

З історії становлення «пластикового» бізнесу. Перша платіжна система - Diners Club - була створена в 1950 році. Через 17 років з'явилися ще дві системи - Europay / MasterCard і American Express. А в 1974 році була утворена VISA International. У сучасному міжнародному «пластиковому» бізнесі провідні позиції займають VISA International, EuroCard / MasterCard і American Express - найбільші міжнародні організації, які об'єднали величезне число кредитних організацій різних країн. Для того щоб стати емітентом однієї з перерахованих карт, банк або інша фінансова установа повинні стати членом будь-якої з цих організацій.

У Росії банківські картки вперше почали використовуватися в 1980 р, в період проведення XXII Олімпійс-ких ігор. Першими банківськими картами були карти «Visa», користу-тися якими могли лише іноземні громадяни.

Згодом такі розра-ти проводилися в деяких валют-них магазинах і також були читається ну ніяк недоступні вітчизняному споживачеві.

З появою перших комерційних банків розрахунки за допомогою пластикових карт стали активно впроваджуватися в кредитно-фінансову сферу. Так, обсяг операцій вже в 1994 р перевищив $ 20 млн., А в даний час ця цифра досягла мільярдної позначки. Пластикові карти в Росії зараз приймають тисячі торгових точок, близько третини банків займаються обслу-говування.

Поняття і технічні характеристики платіжних карт.

Під банківською картою розуміється засіб для складання розрахункових та інших документів, що підлягають оплаті за рахунок клієнта, тобто фізичної або юридичної особи, яка уклала з кредитною організацією-емітентом банківської карти договір, який передбачає здійснення операцій з її використанням.

Головна особливість платіжної картки полягає в тому, що вона зберігає певний набір і обсяг інформації, який дозволяє їй служити одним із засобів організації безготівкових розрахунків.

Платіжна картка являє собою пластиковий прямокутник із спеціальною магнітною смугою, в пам'яті якої зберігається інформація, необхідна для розрахунків за товари (роботи, послуги) або для зняття готівки за рахунок наявних на картковому рахунку сум.

На банківському ринку Росії довгий час всі види платіжних карт іменувалися кредитними. Тільки в документах за останні роки банківські карти стали справедливо назватися платіжними.

Банківські картки можуть бути кредитними і дебетовими (розрахунковими), що мають інші характеристики і надають їх власникам зовсім інші можливості. Можуть випускатися також змішані види карт, що поєднують риси кредитних і дебетових. У деяких випадках при настанні певних умов дебетова картка може перетворюватися в кредитну.

Кредитна картка представляє собою такий засіб розрахунків, при якому емітент бере на себе не тільки обов'язок перерахування коштів клієнта на рахунку його контрагентів, а й ризик негайної оплати товарів, робіт і послуг її власника в межах встановленого їм ліміту кредитування. Кредитна картка дозволяє її власникові при здійсненні будь-якої покупки відстрочити її оплату шляхом отримання у банку кредиту. Ліміт кредитування визначається банком-емітентом кожному власнику карти на його позичковому рахунку. Цей рахунок абсолютно незалежний від звичайного (поточного, ощадного і ін.) Рахунки клієнта в банку.

Дебетові карти призначені для негайної оплати товарів, робіт і послуг шляхом прямого списання коштів з поточного рахунку власника картки на рахунок його кредитора в межах наявної там суми. В цьому випадку при недостатності коштів розрахунки банком проводитися не будуть, так як ліміт, внесений при відкритті рахунку, знижуватися не може, а зобов'язань з кредитування клієнта банк на себе не брав.

З точки зору технічних можливостей пластикові картки можна класифікувати на магнітні і мікропроцесорні (або чіпові).

Магнітна банківська картка - це тільки відображення банківського рахунку власника: її магнітний індикатор містить лише інформацію про ім'я власника і номер його рахунку в банку. Тому при розрахунках з використанням цієї карти кожен раз необхідно звертатися до центрального комп'ютера для отримання інформації про наявність на рахунку необхідної для оплати товарів (робіт, послуг) суми грошей.

При використанні магнітної карти слід пройти процедуру персоніфікації - уточнення того факту, що картою володіє саме її пред'явник. Зв'язок з системним касовим терміналом потрібна для дачі команди на списання певної суми грошей, що підлягає оплаті.

Чиповая картка містить мікропроцесор (чіп) - маленький квадратик або овал на лицьовій стороні, в пам'яті якого міститься вся інформація про банківський рахунок її власника: про кількість грошей на рахунку, з максимальним збільшенням суми, яку можна зняти з рахунку одноразово, про операції, скоєних в протягом дня. Чиповая картка - це одночасно і гаманець, і засіб розрахунку, і банківський рахунок. І це все завдяки мікропроцесору, головною перевагою якого є його висока здатність при сталості пам'яті надійно зберігати і використовувати великі обсяги інформації.

Чиповая картка не потребує процедури ідентифікації та персоніфікації, а значить, здатна працювати в режимі off-line, що не вимагає звернення при кожному необхідному випадку до банку або компанії, де відкрито рахунок власника картки.

Чиповая картка не тільки надійніше захищена від підробки, а й передбачає більш широкий набір можливостей по оперування рахунком: крім переведення в готівку грошей через банкомат її власник може перевести кошти з карткового рахунку на депозитний чи інший, правда, в межах того банку, який емітував картку.

Власником платіжної картки може бути як фізична особа, що має в банку-емітенті особистий рахунок, так і юридична особа, якій відкривається рахунок корпоративний.

Корпоративна картка відкривається юридичним особам і призначена для управління рахунком юридичної особи. Видається вона банком-емітентом або організацією-розповсюджувачем окремим співробітникам фірми, правомочним користуватися її засобами, а тому на корпоративній платіжній картці крім назви фірми вибивається ім'я користувача, так що застосовувати її може тільки одна людина, якій при оплаті товарів, робіт або послуг доведеться підтвердити свою особистість. Фірма може відкривати картки для кількох своїх співробітників, причому кожній картці буде відповідати свій спецкартрахунку. Обмежень на кількість відкритих карток усередині однієї фірми не існує.

Відповідальність за неналежне використання корпоративної картки перед банком несе юридична особа-власник, а фізична особа-користувач, в свою чергу, звітує перед бухгалтерією фірми за всі витрати, вироблені за корпоративною карткою.

На російському ринку отримали досить широке поширення так звані «зарплатні» картки. Співробітник фірми, яка оформила такий тип карти, може отримувати заробітну плату не готівкою, а шляхом її перерахування на спецкарточний рахунок.

Банки, що емітують банківські картки, надають послугу, яка називається еквайринг.

Еквайринг - обслуговування банками торгових і сервісних точок (магазинів, готелів, ресторанів, мотелів, туристичних фірм, пунктів прокату автомобілів), де в якості платіжного засобу приймаються пластикові картки різних систем.

Суть еквайрингу полягає в тому, що банк надає торговим і сервісним підприємствам послугу, що дозволяє їм приймати до оплати пластикові картки. Банк встановлює в пунктах платежу спеціальну апаратуру для контролю пластикових карт, адаптує до цієї технології касові апарати, забезпечує різні способи авторизації карт. Банк, який здійснює еквайринг, бере на себе інкасацію платіжних документів (чеків) і перераховує грошові надходження на рахунок магазину, ресторану, готелю, тобто того підприємства, за чиї товари або послуги клієнти розплачувалися пластиковими грішми.

Порядок надання послуг та організації розрахунків за кредитними картками.

Учасниками угод за банківськими картками виступають:

• банк, що емітує картку;
• клієнт, який користується карткою;
• точка обслуговування картки, де розплачується клієнт - власник картки;
• процесингова (розрахункова) компанія - організація, яка підтримує інформаційні потоки всередині системи по обслуговуванню значної кількості банків і торгових точок.

При наданні послуг в торговій точці клієнт пред'являє кредитну картку оператору (касиру), який проводить авторизацію картки клієнта.

Авторизація карти полягає в перевірці за списком втрачених (заарештованих) карт, її платоспроможності, ідентифікації власника карти. Для цього оператор зв'язується по телефону, виділених каналах зв'язку, або телекомунікаційним системам з центром, де ведеться рахунок клієнта. Розрахункові центри на свій запит в платіжні системи отримують код авторизації, який являє собою відповідь банку-емітента кредитної картки. Дана стадія є найбільш вразливою в кримінальному плані. Викрадена (втрачена) картка нерідко пред'являється до оплати особою, яка не є її власником, в результаті недбалості операторів або в змові з ними.

Власник карти додатково санкціонує угоду шляхом набору в касовий термінал відомого тільки йому персонального ідентифікаційного номера (PINа).

Після виконання всіх зазначених операцій продавцем дається команда на списання з рахунку необхідної грошової суми (вартості покупки, роботи або послуги).

Після авторизації карта вставляється в спеціальний пристрій (імпринтер), в який вкладається три бланка товарного чека (сліпа).

Перший вручався покупцеві, другий здавався інкасатору, а третій передається в бухгалтерію підприємства торгівлі при касовому звіті. При цьому сліп із зазначенням імені власника картки, її номера, дати здійснення покупки, витраченої суми, типу платіжної системи, адреси магазину та ін., Підписується покупцем і прокочується в спеціальній машині. Пізніше сліпи, а також складені перед приїздом інкасатора реєстри сліпів здаються в банк, який зараховує на рахунок торговельної організації належні їй кошти за продані товари.

На цьому етапі (виготовлення сліпів) також можливе вчинення кримінальних посягань шляхом підробки чеків.

Якщо сума грошей на рахунку для розрахунків виявиться недостатньою, то власнику картки буде запропоновано скористатися іншою формою оплати. У разі відсутності коштів на рахунку взагалі картка буде поставлена ​​в stop-list (список блокованих номерів, які не приймаються до обслуговування), дія її буде призупинено, а операції припинені.

У stop-list заносяться також загублені або вкрадені картки, що виключає можливість їх несанкціонованого або злочинного використання.

Масштаби злочинності в сфері обігу банківських карт. У Росії до прийняття нового Кримінального кодексу централізованого обліку подібних злочинів не велося. Вони в основному кваліфікувалися за ст. 147 КК РРФСР (шахрайство), і виділити їх в окрему групу злочинів сьогодні не представляється можливим. Статистичні дані за період з 1997 р дають уявлення про кількість і динаміці злочинів, пов'язаних з обігом банківських пластикових карток, і заподіяний в результаті цього матеріальний збиток.

За даними Головного інформаційного центру МВС, в 1997 році було зареєстровано 53 злочини (в Москві - 12), що підпадають під дію ст. 159 КК «Шахрайство», а сума заподіяного збитку склала майже 1,6 млн. Деномінованих рублів. До кримінальної відповідальності було притягнуто 36 осіб. У тому ж році було зареєстровано 16 злочинів, які кваліфікуються за ст. 187 КК «Виготовлення або збут підроблених кредитних або розрахункових карт і інших платіжних документів».

У 1998 р було зареєстровано 98 шахрайських дій з пластиковими картками (в Москві - 12), і збиток від них обчислювався сумою 88,2 млн. Руб. До кримінальної відповідальності було притягнуто 122 особи. Фактів виготовлення або збуту підроблених кредитних або розрахункових карток в тому році було зареєстровано 43, до кримінальної відповідальності було притягнуто чотири людини.

У той же час тільки за 6 місяців 1999 р зареєстровано 102 злочини, пов'язаних з шахрайством з пластиковими картками (в Москві - 15). Збиток від цих злочинів склав 3,7 млн. Руб. (Притягнуті до кримінальної відповідальності 47 осіб). Крім того, зареєстровано 91 факт виготовлення чи збуту кредитних або розрахункових карток (притягнуті до кримінальної відповідальності 7 осіб).

За відомостями зарубіжних джерел, в поле зору правоохоронних органів потрапляє лише 15% всіх скоєних злочинів. В цілому по Росії офіційні дані про реальні втрати банків не публікуються. За даними ГУВС м Москви, в 1996 році збитки від злочинів, які понесли банки, що використовують на російському ринку пластикові картки, склали близько $ 3,5 млн., Що приблизно в 1,5 рази нижче аналогічного показника за 1995 рік (близько $ 5, 5 млн.).

За даними тижневика «Коммерсант», в кінці 80-х - початку 90 - х років втрати від шахрайств з картками в Росії досягали 5% від загального обсягу операцій. Цей показник перевищував пороговий рівень, рівний 3%, за межами якого даний вид діяльності стає для банків збитковим. У 1994 році встановлений збиток від шахрайств з картами склав 0,21% від загального обсягу операцій за міжнародними картками всіх платіжних систем. Це сталося завдяки створенню Компанією об'єднаних кредитних карток (USC) системи фінансової безпеки і ліквідації ряду злочинних груп, що спеціалізуються на шахрайські з банківськими картами.

В останні роки відбуваються якісні зміни в злочинності. Збільшується частка злочинів у сфері обігу банківських карток, що здійснюються добре організованими групами та злочинними співтовариствами (чисельністю до 50 осіб). Ці угруповання оснащені найсучаснішою технікою, мають всі необхідні для прикриття документи, в їх склад входять кваліфіковані фахівці.

Кардінг як транснаціональний бізнес. Бізнес на виготовленні та використанні підроблених пластикових карток придбав в останні роки транснаціональний характер. Лідерство тут утримує Південно-Східна Азія, звідки здійснюється більшість операцій. Активно діють «філії» злочинних співтовариств є в Іспанії, Італії та Великобританії.

Провідна роль в цій сфері належить гонконгських китайцям. Азіатські угруповання злочинців виготовляють високоякісні дублікати карток, які як на азіатському, так і на європейському ринках досі використовувалися для придбання високоякісних товарів практично без будь-якого ризику. Необхідні для виготовлення дублікатів дані (номери карток, дати припинення їх дії, ім'я власника і т. П.) Злочинці, як правило, отримують через службовців підприємств торгівлі і сервісу, а якість підробок настільки високо, що шахраям вдається їх використовувати, не вступаючи в змова з касирами.

У второй половіні 90-х рр. в сфере повну підробок Банківських пластикових карток в Европе помітне місце зайнять злочінні угруповання віхідців з Африки. Африканці використовують підробки переважно для отримання готівки безпосередньо в банках. При цьому вони засвідчують свою особистість за допомогою вкрадених (підроблених) ідентифікаційних документів. Використовувані африканцями повні підробки виготовляються в США (в Каліфорнії неодноразово ліквідовувалися майстерні з виробництва фальшивок).

Індустрія пластикових карток вживає заходів по боротьбі з цим видом шахрайства, збільшуючи число ступенів захисту карток (зображення на них стали наносити методом літографічної друку і доповнювати його складними для підробки елементами, наприклад, голограмами).

Злочини, вчинені з використанням банківських карт.

Злочини, вчинені з використанням банківських карт, можуть бути об'єднані в наступні категорії:

• зловживання з справжніми банківськими картами;
• виготовлення підроблених банківських карт;
• збут підроблених банківських карт;
• зловживання з товарними чеками (сліпами);
• використання підроблених банківських карт.

Зловживання з справжніми банківськими картами. Дані зловживання можливі в разі їх потрапляння в чужі руки, при наявності злочинного наміру їх законного власника, а також з боку керівників обслуговують картки лжефирм.

Операції з вкраденої або загубленої карткою. На початку 1990 року співробітниками колишнього КДБ була затримана група осіб, які займалися контрабандою. У процесі вивчення з злочинної діяльності слідчі зіткнулися з раніше невідомим вітчизняній практиці способом розкрадання: за чужий пластиковій картці, що належить іноземцю, злочинці за допомогою працювала в валютному магазині аеропорту «Шереметьєво - 2» співучасниця викрали промислові товари на значну суму.

Перевищення рахунку. Дане зловживання полягає в отриманні законним власником карти грошових сум або цінностей, за вартістю значно перевищують розміри передбаченого договором ліміту.

Фірми, які застосовують у своїй роботі пластикові картки, як правило, мають обмежені можливості відстеження їх правомірного використання. У зв'язку з цим останнім часом поширилися випадки розрахунків чужими картками в країнах, що знаходяться на значній відстані від тих, де сталася втрата чи викрадення.

Неправдиву заяву про крадіжку або втрату банківської карти. Злочин чинить, як правило, законним власником карти. Останній подає в банк відповідну заяву. Як правило, поки процесинговий центр включить номер відповідної картки в стоп-лист і сповістить торгові точки, проходить кілька днів. За цей час її власник намагається провести максимально можливу кількість операцій, а потім виставляє претензії банку.

Тимчасове вилучення картки у законного власника для оплати з її допомогою і присвоєння товарів, або для завищення вартості фактично наданих послуг.

Використання карти, яка не була отримана законним власником, наприклад, з причини зміни їм місця проживання. В цьому випадку практикується письмове повідомлення банку - емітента з проханням вислати картку за новою адресою. Зловмисникам досить дізнатися про такий намір, підробити повідомлення про переїзд і отримати картку поштою.

Незаконне використання карти в період між відкриттям рахунку і доставкою картки власнику для здійснення операцій по ній. Дане зловживання є різновидом попереднього. Відбуваються недобросовісними працівниками банків і підприємств, зайнятих виготовленням карток.

Викрадали при пересиланні клієнту від емітента або виготовлювача поштою банківські пластикові картки представляють для злочинців особливий інтерес з наступних причин:

• їх втрата (крадіжка) помічається з великим запізненням, в результаті чого можливість негайного блокування картки відсутній;
• до моменту крадіжки вони, як правило, не підписані, тому злочинець сам може поставити підпис і надалі використовувати їх «легально».

За кордоном вже відомі випадки, коли злочинці спеціально влаштовувалися на роботу на пошту або в приватні служби доставки, щоб вилучати відправлення з банківськими картками або перенаправляти їх на хибний поштову адресу.

Розкрадання грошових коштів під прикриттям фіктивних підприємств і з використанням корпоративних банківських карт.

Схема злочину включала наступні стадії. Для здійснення розкрадання засновується фірма, яка займалася наданням посередницьких послуг в оформленні карток зарубіжних платіжних систем. Далі шахраї відкривають корпоративний рахунок, видаючи його клієнту за індивідуальний. У певний момент, коли нічого не підозрюючи власник, переконавшись в тому, що картка нормально функціонує в нашій країні і за кордоном, перекладав на свій нібито особистий рахунок велику суму грошей, злочинці, що володіють рівними з ним правами за розпорядженням коштами на рахунку, викрадали їх . До недавнього часу в Росії діяло близько десятка подібних фірм (вперше правоохоронними органами діяльність однієї з таких фірм в Москві була припинена ще в 1995 г.), а викрадені кошти відмивалися в офшорних зонах.

Виготовлення підроблених банківських карт. Розрізняють повну і часткову підробку карт.

Повна підробка. На сьогоднішній день з відомих видів шахрайств повна підробка карток найбільш поширена. При повній підробці на заготовки підроблених карток наносяться логотип емітента, поле для проставлення підпису, точно відтворюються всі ступені захисту (використовуються справжні реквізити реально існуючих карток).

Часто використовується злочинцями прийом - вилучення на час з поля зору клієнта його карту і зняття з неї відбитка. При цьому використовується просте у виготовленні пристосування. Виплачені банками гроші з банкомату або за практично не вироблялися угоди викрадаються.

Підробка банківських карт сьогодні - сфера діяльності переважно організованих груп. Вони діють в змові з працівниками організацій, що здійснюють розрахунки за допомогою карток. За інформацією МВС Росії в Росії діють понад 150 найрізноманітніших структур, що постачають інформацію шахраям з пластиковими картами.

Використання «білого пластику». Ця шахрайська схема з'явилася в кінці 70-х рр. і набула широкого поширення. Підроблені картки не мають зовнішніх реквізитів, за якими можлива їх ідентифікація (логотипу банку-емітента і платіжної системи, голограми та інших ступенів захисту). На чистий аркуш пластмаси переносяться дані вже існуючих карток.

Такі картки можуть бути пред'явлені тільки за умови співучасті в злочині власника або службовців підприємств торгівлі і сервісу, оскільки візуально фальшивка визначається відразу. Далі проводиться маскування помилкових сліпів серед справжніх. По дебетових рахунком, освіченій в результаті використання «білого пластику», пізніше вже практично неможливо встановити, чи була пред'явлена ​​справжня або підроблена картка. Для здійснення шахрайських дій за даною схемою створюються фіктивні підприємства.

Різновидом злочинів з «білим пластиком» є підробка злочинцями отриманих в результаті необережності держателів карток реквізитів цих карток в разі карток з магнітною смугою або перехоплення цих реквізитів та PIN-кодів в разі мікропроцесорних карток і їх використання для зняття грошей через банкомати.

Часткова підробка. Її метою є видалення з справжньої карти зазначених там даних і внесення нових. Часткова підробка включає, як правило, такі стадії:

• отримання справжньої карти в солідному банку шляхом внесення на знову відкритий рахунок мінімально необхідної суми;
• добування інформації про власника солідного рахунку;
• власне підробка карти на основі отриманих даних: замазування зразка підпису або наклеювання нового передплатного поля, використовуючи звичайну клейову папір; «Сбривание» проембоссірованних на площині карти даних або «вигладжування» поліхлорвінілу, з якого виготовлена ​​карта, за допомогою звичайної праски або мікрохвильовій печі, а після вирівнювання поверхні нанесення добутої інформації за допомогою настільного преса.

Найчастіше ембосовані на картці інформація про рахунок видаляється термічним, механічним чи іншим способом і заміщується нової, зрізаної з іншого картки. Цей найпростіший метод отримав настільки широке поширення в світі, що для нього навіть народилося спеціальну назву: shave & paste ( «збрити і наклеїти»).

Збут підроблених кредитних або розрахункових карт. Зазвичай цим займаються самі виробники або особи, спеціально підібрані для подібного роду діяльності.

Зловживання з платіжними квитанціями (сліпами). Вони мають місце при здійсненні або імітації розрахунків з картками. Такі операції можуть здійснюватися тільки за участю співробітників фірм, які обслуговують клієнтів за картками.

При цьому можливі наступні варіанти дій:

сліпи виготовляються за допомогою чужих справжніх або підроблених карт;

до оплати пред'являються сліпи, отримані раніше при обслуговуванні законного власника картки, але в кількості, що перевищує необхідне.

Відомий випадок, коли касир одного з магазинів, вступивши в змову з особою, якій був відомий ряд користувачів платіжних карток і їх реквізити, підробляла сліпи і за певну винагороду відпускала товари на зазначені в них суми.

Певною специфікою відрізняються зловживання з пластиковими картками, використовуваними в банкоматах для отримання готівки.

Зазначені злочини скоюються: в ресторанах - 26,4%, в готелях - 25%, магазинах - 20,7%, барах - 10,6%.

Для проведення шахрайських операцій використовуються переважно кредитні карти і порівняно рідко - розрахункові і дебетові.

Проте експерти прогнозують подальше значне зростання злочинів з використанням пластикових карт, оскільки російські злочинці вже налагоджують міжнародні зв'язки і створюють канали надходження з-за кордону вкрадених і втрачених карт для їх використання в Росії. Серйозною проблемою в поточному році можуть стати шахрайства з використанням карт в регіонах Росії, де в даний час активно розвивається пластиковий бізнес.

Шахрайства з банківськими картами в Інтернет. З розвитком електронної комерції, появою віртуальних Інтернет-магазинів, де можна зробити замовлення на отримання товару поштою з персонального комп'ютера, з'являються і нові способи крмінальних посягань з використанням банківських карт (інтернет-кардинг). Шахраї користуються простотою технології здійснення угод і недосконалістю систем захисту інформації в мережі.

Так, для оплати товару в інтернет-магазинах досить вказати реквізити картки. При здійсненні будь-якої операції може статися витік інформації, що загрожує для власника великими втратами. Існує безліч різних способів отримати у власника реквізити картки.

В даний час відомо вже близько 30 прийомів шахрайських дій за допомогою Інтернету, які можуть практично безкарно використовуватися шахраями.

omskreg.ru

рекомендую прочитати