Переваги і недоліки банківського кредиту
- Сутність банківського кредиту визначення 1 Банківський кредит - це сума грошових коштів, що надається...
- Недоліки банківського кредиту
Сутність банківського кредиту
визначення 1
Банківський кредит - це сума грошових коштів, що надається банком компаніям і приватним особам на певних умовах і на певний термін.
З іншого боку, банківський кредит являє собою певну технологію задоволення потреби позичальника в фінансових ресурсах.
Таким чином, банківський кредит можна також розглядати як комплекс взаємопов'язаних фінансових, організаційних, інформаційних, технологічних, юридичних та інших процедур. Всі вони, в сукупності, утворюють цілісний регламент взаємодії банківської установи в особі його підрозділів і співробітників з клієнтами банку з приводу надання останнім грошових ресурсів на умовах платності, терміновості і поворотності. Банківський кредит може здійснюється як у формі позик, у вигляді обліку векселів, а також в інших формах.
Банківський кредит буває активним і пасивним. Активний означає, що банк виступає в ролі кредитора. У другому ж випадку він є позичальником. Таким чином, банк може отримувати кредити від інших фінансово-кредитних установ (включаючи центральний банк країни) або ж видавати кредити самому, іншим комерційним банкам (міжбанківське кредитування).
Нічого не зрозуміло?
Спробуй звернутися за допомогою до викладачів
Переваги позикового фінансування за рахунок банківських кредитів
Серед основних з них можна виділити:
- Широкі можливості вибору схеми кредитування (існує досить багато різних варіантів і програм кредитування фірм і фізичних осіб)
- Гнучкі умови надання позикових кошти (так, в договорі можуть бути прописані специфічні вимоги до позичальника; постійним клієнтам, можуть надаватися пільгові умови надання позик, а при необхідності, умови надання та погашення кредитів можуть бути переглянуті і т. Д.)
- Відносно невисокі витрати коштів і часу на залучення банківського позики (в країнах пострадянського простору залучення великого банківського кредиту займає приблизно від 2 тижнів до 2 місяців; дана процедура здійснюється набагато швидше ніж, наприклад випуск акцій або облігацій; позикові кошти не оподатковуються і ін. )
- Конфіденційність і відсутність жорстких вимог до розкриття інформації про компанії та її діяльності і т. д. (відповідно до ФЗ «Про банки і банківську діяльність», а також з поняттям «банківської таємниці»; банківські кредит, на відміну від залучення коштів за допомогою емісії цінних паперів не потребує розкриття інформації про компанії).
Недоліки банківського кредиту
До основних з них можна віднести:
- Ризик зниження фінансової стійкості і, як наслідок платоспроможності компанії (позикові кошти створюють ризик неможливості обслуговування процентних платежів (дефолт) і, як результат, ризик банкрутства фірми).
- Складнощі отримання великих сум на тривалий термін (в сучасних непростих умовах, термін кредиту більшості фірм часто не перевищує і 3 років).
- Надмірно висока вартість позикових ресурсів (розмір процентної ставки для бізнесу дуже високий; дещо легше отримати банківський кредит великим, фінансово стійким підприємствам, до того ж, чим більше розмір позики, тим нижче може бути процентна ставка; високі значення процентної ставки обумовлені значними систематичними і несистематичними ризиками).
- Вимоги до застави (кредити для фірм часто видаються під заставу майна і, при цьому, вартість його повинна бути не менше вартості самого кредиту)
- Імовірність відмови банком (внаслідок економічної кризи у багатьох підприємств значно погіршилися показники, на які звертають увага фінансово-кредитні установи, коли приймають рішення про видачу кредиту; низька рентабельність, фінансова стійкість і ліквідність служать перешкодою для отримання позикового фінансування).