Що вигідніше: пенсія або вклад? - Пенсійний фонд Російської Федерації

Замітка не дуже грамотного анонімного індивідуального підприємця, який порівнює свою майбутню пенсію з сумою, яку він міг би накопичити, відкладаючи на особистий банківський вклад внесок, рівний платежах в ПФР, користується стабільною популярністю у користувачів соціальних мереж та інтернет-блогів. Рідкісна тиждень обходиться без того, щоб черговий «правдолюб» з криками не витягнув на світло це творіння.

Щоразу ми вказуємо, що розрахунок невірний, використовувані дані застаріли, а наведена прибутковість вкладів нереальна. Проте, з калькулятором і здоровим глуздом дружити мало хто хоче, і раз за разом все дружно видихають: «Ай, який поганий ПФР, хоче всіх обдурити!»

Редакція газети «Мій район», на наш погляд, дала прекрасний відповідь ІП-аноніму. Основний підсумок: максимальний місячний дохід за відсотками від банківського вкладу до 2045 року - трохи більше 1500 руб. А пенсія, яку в 2045 року отримуватиме індивідуальний підприємець, щорічно відраховувати до ПФР страхові внески, складе більше 7000 руб.

Все інше - з області фантастики і недобросовісних розрахунків.

Джерело матеріалу: msk.mr7.ru

Чи праві ті, хто каже, що для ІП прибутковіше робити внески в банк, а не в ПФР?
Зараз в інтернеті користується великою популярністю замітка, в якій порівнюється потенційна пенсія індивідуального підприємця (ІП) і ті гроші, які він міг би отримати, якби ту ж суму, що він платить в пенсійний фонд (ПФР), відкладав на банківський рахунок під відсотки .

6526 рубля
Таку пенсію в 2045 року отримуватиме іпешнік, який щорічно відраховував в ПФР 18610,8

За розрахунками невідомого автора, при нульовій інфляції за 30 років іпешнік запрацює пенсію в 6700 рублів. А якщо щорічно відкладати ті ж гроші (35 тисяч рублів) в банк під 10 відсотків, то до пенсії можна накопичити більше п'яти мільйонів рублів. Якщо через 30 років щорічно знімати з цієї суми лише відсотки, то можна в місяць отримувати 43 тисячі рублів.

Ми вирішили перевірити розрахунки невідомого автора, які активно поширюють по соцмережах. Отже, для початку: ці розрахунки вірні для внесків, що діяли в 2013 році. Зараз змінилася як система нарахування пенсії для ІП, так і суми відрахувань до ПФР. До того ж, 10 процентної прибутковості в банках при нульовій інфляції не буває. «Мій район» виконав ті ж розрахунки для іпешніков з урахуванням нових даних і реалістичною прибутковості.

6981 рубль
Таку пенсію в 2045 року отримуватиме іпешнік, який щорічно відраховував в ПФР 22610,8

РОЗРАХУНОК. Для розрахунку ми взяли гіпотетичного людини, яка почала займатися підприємництвом у 2015 році, який вийде на пенсію через 30 років (в 2045 рік). Ми порівняли його майбутню пенсію і ту суму, яку можна накопичити, щороку відкладаючи на рахунок в банк ті ж гроші, що іпешнік платить в ПФР. Банківський вклад щорічно зростає на два відсотки: на два - тому що прибутковість вкладів в середньому більше інфляції на два відсотки, а інфляція в розрахунках нульова.

Ми вирішили розрахувати суми для двох видів підприємців: тих, у кого річний дохід становить 300 000 рублів (і менше), і тих, у кого він дорівнюватиме 700 000 рублей.

Справа в тому, що страховий внесок в ПФР (фіксована щорічна сума) залежить від розміру річного доходу ВП. Якщо дохід 300 000 рублів і менше, IP платить 18 610,8 рублів за 2015 рік. Якщо дохід більше, він платить ту ж суму плюс один відсоток від доходу, що перевищує 300 тисяч. При доході в 700 000 рублей плата становить 22610,8 рубля.

коментар ПФР

Зазначені суми розміру пенсій (6526 і 6981 рубль) насправді будуть ще більше, тому що розмір пенсії не може бути меншим за прожитковий мінімум пенсіонера в РФ. Станом на 2015 рік цей рівень дорівнює 7 161 рубля. При цьому в деяких суб'єктах РФ розмір пенсії не може бути нижче прожиткового мінімуму пенсіонера в регіоні і тут мінімальний розмір пенсії ще вище: від 7414 рублів в Єврейській автономній області до 15885 рублів в Чукотському автономному окрузі. З повною таблицею розмір прожиткового мінімуму пенсіонера в суб'єктах РФ ви можете ознайомитися в спеціальному розділі на нашому сайті .

«Пенсія», яка могла б накопичитися в банку до 2045 року

Скільки накопичиться на банківському рахунку до 2045 року при прибутковості в 2%
770104,50
Скільки накопичиться на банківському рахунку до 2045 року при прибутковості в 2%
935622,00
Місячний дохід за відсотками від банківського вкладу в 2045 році
1283,50
Місячний дохід за відсотками від банківського вкладу в 2045 році
1560,00 (Всі розрахунки умовні: в реальності інфляція, природно, не нульова, сума внесків змінюється щороку, прибутковість банку теж непостійна і так далі)
Сума щомісячної пенсії вийшла приблизно та ж, що і в розрахунку 2013 року. А ось щомісячні відсотки від накопичень на банківському рахунку (якщо відкладати суму, рівну відрахувань до ПФР) вийшли не тільки набагато менше, ніж в замітці зразка 2013 року, а й в п'ять разів менше, ніж сума щомісячної пенсіі.Прі цьому вклад у банку все одно вигідний. Загальна сума, накопичена за 30 років, залишається на рахунку підприємця, а відсотки - це тільки бонус до неї. При бажанні її можна зняти з рахунку, вкласти в яке-небудь підприємство, заповідати родичам і т. Д. Пенсія ж - це тільки щомісячні виплати, ніякої загальної суми пенсіонер отримати не може.
коментар ПФР
Важливо зауважити, що при однакових сплачені суми громадянин гарантовано отримає від ПФР більший розмір грошового утримання в місяць. Адже, як правильно відзначає автор статті, інфляція далеко не нульова і «з'їдає» більшу частину банківських відсотків.
Також потрібно враховувати, що у випадку з банківським вкладом або вкладенням коштів в бізнес є ризик втратити велику частину або навіть всю суму вкладу в результаті банкрутства банку або підприємства.
І не потрібно забувати, що якщо ви формуєте накопичувальну пенсію в системі обов'язкового пенсійного страхування, її також можна заповідати родичам за умови, що ви не почали отримувати з неї виплати. Детальніше дізнатися про це можна в спеціальному розділі у нас на сайті

Нова система нарахування пенсії

З 2015 року пенсію розраховують за системою балів. За кожен рік роботи нараховуються бали, рік за роком вони накопичуються. Чим більше балів накопичиться до пенсійного віку, тим більше буде пенсія. А щорічна кількість балів залежить від суми страхових внесків до ПФР і розраховується за спеціальною формулою, яка щороку трохи відрізняється. Для іпешніков в 2015 році вона наступна:

Кількість балів = 11452,8 / 113 760 х 10
11452,8 - близько 62 відсотків від щорічної страхового внеску (решта йде на виплату пенсій нинішнім пенсіонерам і в розрахунку балів не враховується).
113760 - це максимальна сума внесків в ПФР, яка може бути сплачена за 2015 рік.
10 - спеціальний коефіцієнт.
Наприклад, IP, у яких річний дохід дорівнює або менше 300 тисяч, нарахують за 2015 год 1 бал.

11 452,8 / 113 760 х 10 = 1
Тобто якщо щороку отримувати по одному балу, то через 30 років, до виходу на пенсію, їх накопичиться 30. Далі кількість балів множиться на певний коефіцієнт (вартість бала) - в цьому році він дорівнює 71,41 рублів. До цієї суми додається фіксована, або базова частина пенсії (в цьому році це 4383,59 рубля). У підсумку виходить розмір щомісячної пенсії для людини, який щорічно платив 18610,8 рублів в ПФР.

Скріншот матеріалу (натисніть щоб збільшити):