Аналіз шахрайства рядових співробітників банків

1. По суб'єкту злочину банківської сфери можна умовно розділити на три групи:
2. Відмінності злочинів, скоєних в банківській сфері
3. Способи протидії шахрайству

У статті розглядаються основні способи вчинення шахрайських дій співробітників банківської сфери, а також способи запобігання злочинам та ліквідації наслідків. Росія зазнає кризу в економіці, тому зараз як ніколи слід звернути увагу на правомірність діяльності кожного працівника. Вони є основним фактором виробництва, без якого неможливе функціонування банку.

Причому співробітник може завдати шкоди банку, навіть не бажаючи цього. Таку ситуацію також слід розглядати і враховувати при формуванні засобів захисту.

На сьогоднішній день шахрайство становить небезпеку для економіки Росії. Не можна заперечувати, що таке явище проявлялося в усі часи, але в світлі недавніх подій, пов'язаних з падіння ціни на нафту, введенням санкцій, результатом послужило скорочення виробництва і зниження рівня заробітної плати. Це призводить до підвищення рівня злочинності в країні.

За даними МВС Росії в порівнянні з січнем 2015 року на 5% зросла кількість злочинів економічної спрямованості, виявлених правоохоронними органами. Всього виявлено 13,4 тис. Злочинів даної категорії, питома вага цих злочинів в загальній кількості зареєстрованих склав 7,8%. Збиток же склав 20,96 млрд. Руб.

Тяжкі та особливо тяжкі злочини у загальній кількості виявлених злочинів економічної спрямованості склали 71,9%.

29.11.2012 Президентом Росії Володимиром Володимировичем Путіним були підписані поправки в законодавство, що встановлюють кримінальну відповідальність за конкретні види шахрайства в сфері підприємництва.

Федеральний закон доповнює Кримінальний кодекс Російської Федерації (КК РФ) новими статтями з порядковими номерами 159.1 "Шахрайство в сфері кредитування, 159.2" Шахрайство при отриманні виплат ", 159.3" Шахрайство з використанням платіжних карт ", 159.4" Шахрайство в сфері підприємницької діяльності ", 159.5 "Шахрайство у сфері страхування" та 159.6 "Шахрайство в сфері комп'ютерної інформації".

Поділ статті 159 є показником значущості економіки для розвитку країни, тобто нам дають зрозуміти, що шахрайство необхідно припиняти, щоб сфери економіки Росії не підпадали під вплив з боку зловмисників через неясності законодавства.

Статті 159.1 і 159.6 не є безпосередньо пов'язаними з шахрайством співробітників банків, але при цьому такі злочини з найбільшою ймовірністю відбуваються завдяки зв'язкам клієнтів з банківськими службовцями.

Також відзначимо статтю 185.6 КК РФ «Неправомірне використання інсайдерської інформації». Розголошення інсайдерської інформації може призвести до різних наслідків. Це і зниження цін на акції, і зниження ділової активності, і руйнування репутації (що є одним з об'єктів безпеки також як і інформація, і повинна ретельно охоронятися компанією).

Шахрайство в банківській сфері з кожним роком стає все більш витонченим. Фінансова сфера (включаючи банківську) зараз знаходиться на стадії розвитку в Росії, тому будь-які дії з боку злочинців можуть сильно вплинути на неї і привести до плачевних наслідків. Банки є однією з рушійних силою економіки, саме вони надають кошти для розвитку бізнесу, що веде до розвитку країни в цілому.

По суб'єкту злочину банківської сфери можна умовно розділити на три групи:

1. злочини, що здійснюються керівними працівниками банку;

2. злочини, що здійснюються службовцями банку;

3. злочини, що здійснюються клієнтами банку або іншими особами.

До першої групи можна віднести, наприклад, недотримання умов Центробанку РФ, обман засновників банку, незаконне використання в назві банку слів «Росія», «державний» і т.п. відповідно до Цивільного кодексу РФ, а також інші злочини.

Службовці банку можуть вчинити викрадання, вступивши в змову з клієнтом, або інсценувавши «арифметичну помилку», перевести в готівку кошти, видати незабезпечений кредит і багато іншого. Відзначимо, що відрізнити арифметичну помилку від шахрайства дуже складно, це одна з проблем контролю і попередження шахрайства.

Також багато злочини скоюються клієнтами банку. Це і незаконне отримання кредиту за допомогою надання підроблених документів, і розкрадання коштів через електронні засоби зв'язку.

Відзначимо, що, наприклад, у Франції існує Центральна служба ризиків, як підрозділ Банку Франції. Банки можуть звернутися до цієї служби, і отримати інформацію про видані клієнту кредитах і в цілому інформацію про нього. Це допомагає виявити шахраїв, які намагаються представити фальсифіковані документи для отримання кредиту.

Велика частина злочинів проти банків відбувається за участю співробітників банків. Але статистика щодо таких порушень самими банками не надається, тому що це може зіпсувати імідж компанії. Ніхто не захоче вкладати гроші в банк, де співробітник недавно викрав якусь суму грошей.

Внутрішнє шахрайство можна розділити на hard-fraud і soft-fraud. До першої категорії можна, наприклад, віднести ситуацію, коли схвалюється кредит за підробленими документами, причому працівник знав про це. Класичний приклад soft-fraud - це відсутність в анкеті істотних ознак позичальника, таких як алкогольне сп'яніння, неадекватна поведінка і ін. Саме тому досить важливо підбирати на посади банківської сфери не тільки кваліфікованих, а й відповідальних співробітників - знайти грамотного фінансового директора , Що володіє позитивними відгуками від колишніх роботодавців, банківських працівників, професійні та особистісні якості яких не викликають сумнівів у керівника і т.д.

Відмінності злочинів, скоєних в банківській сфері

Головною відмінністю таких злочинів є санкції, що застосовуються до шахраїв. У першому випадку, проступок є серйозним, і шахраєві загрожує кримінальне покарання (ст. 201 КК РФ «Зловживання повноваженнями»).

У разі soft-fraud покарання з боку законодавства не передбачаються. В даному випадку розглядається порушення трудового розпорядку, співробітнику виноситься попередження і звільнення при повторному скоєнні проступку.

Також шахрайства діляться на ті, де беруть участь співробітники і сторонні особи, і ті, де беруть участь виключно інсайдери. У першому випадку співробітник банку вступає в змову зі злочинцями, розкриваючи їм секретну інформацію. Наприклад, видають інформацію про час і деталях інкасації або повідомляють код для проникнення у внутрішні приміщення. Виключно внутрішньою шахрайством зазвичай є витягування купюр з пачок, підміна справжньої валюти підробленої, списання коштів з рахунків клієнта.

Злочини інсайдерів діляться на дії проти банку і дії проти клієнта. Останні згодом шкодить також банку. Одним із прикладів є оформлення кредиту клієнту, не погоджуючи з ним. Людина могла прийти в банк, щоб покласти гроші на депозитний рахунок, але йому надають документи на кредит. Документи підписані клієнтом, тому довести наявність шахрайства дуже складно.

Способи протидії шахрайству

Від нього можна застрахуватися. Тут мова йде про комплексному страхуванні банків. Страхування покриває збитки від діяльності персоналу, а також включає страхування цінностей. У Росії такий страховий поліс Bankers Blanket Bond (ВВВ) не користується особливою популярністю. Його використовують тільки великі банки, які розміщували великі позики або випускали цінні папери тому він є досить дорогим. Хоча за кордоном така практика використовується активно. Крім ціни, додатковим мінусом є неясність щодо різниці між шахрайством і помилкою, нерозумінням співробітника. Через це виникають труднощі з отриманням виплат по даному полісу.

Ті банки, які не використовують такий поліс, часто створюють відділи або наймають фахівців з безпеки, які перевіряють клієнтів і стежать за функціонуванням інших відділів.

Також існує система fraud-моніторингу, яка фіксує зміни в поведінці співробітників банку. Наприклад, співробітник раніше розглядав в день близько 100 заявок на отримання кредиту. Але в якийсь день. Йому вдалося обробити 250 заявок. Таке різке підвищення кількості перевірених заявок говорить про зміну якихось обставин. Система це виявляє, і відповідальний отримує сигнал про перевірку конкретного співробітника.

Вище було відмічено, що однією з проблем є визначення характеру порушення, шахрайство це або недбалість співробітника. Fraud-моніторинг допомагає впоратися з цією проблемою, на відміну від комплексного страхування.

Слід зазначити, що контроль співробітників повинен відбуватися постійно (така сталість є відмінною рисою fraud-моніторингу), тільки так буде можливість вчасно виявити і запобігти шахрайству, а не зменшити наслідки. Адже наслідки можуть бути не тільки вираженими в грошах, але і репутацією, яка формується не один рік, і відновити її дуже складно.

Не можна забувати і про фізичні засоби захисту. До таких належать, в першу чергу, камери відеоспостереження та сигналізації. Причому контроль повинен здійснюватися у всіх приміщеннях, щоб шахрай скрізь не міг вільно діяти, а відомості про його наявність відразу ж потрапляли в центр контролю. Ще одним інструментом є гаряча лінія, на яку можуть дзвонити і клієнти, і співробітники, щоб повідомити про помічені порушення.

Необхідно також обмежувати доступ співробітників до інформації відповідно до займаної посади. Це є способом боротьби, як з хакерськими атаками, так і з крадіжкою інформації.

Також деякі банки застосовують біометричну перевірку клієнтів. Особливо популярним способом є перевірка відбитків пальців. Вона використовується в 48% банківських біометричних проектах. На другому місці - розпізнавання по малюнку вен пальця і ​​голосу.

Таким чином, тому що співробітники банку відносяться до внутрішнього середовища підприємства, то контроль їх дій повинен здійснюватися в першу чергу. Адже контролювати внутрішнє середовище набагато легше, ніж зовнішню. Всіх співробітників можна віднести до ворогів компанії, тому що вони переслідують свої власні цілі і не піклуються про майбутнє організації. Їх концентрація в банку набагато вище, ніж шахраїв, і ймовірність їх протиправних дій також вище. Даля виявлення шахрайства можна використовувати fraud-моніторинг, який має дуже важливу перевагу - постійний контроль над діяльністю співробітників.