Чи варто брати кредит в банку ?! ДУМКИ І ВІДГУКИ

1. Чи варто брати машину в кредит
2. Чи варто брати споживчий кредит?
3. Чи варто брати кредит на бізнес?
4. Чи варто брати іпотечний кредит?
5. Що в підсумку?

Кредити та кредитні картки міцно увійшли в наше життя. Багато людей вкрай негативно ставляться до будь-яких кредитних продуктах, так як у них або був негативний досвід або ж в голові засіли якісь стереотипи. І дійсно, коли банки кілька років тому роздавали кредити всім підряд, не розбираючись в тому, платоспроможний ця людина чи ні - люди теж часом бездумно брали кредити і сьогодні відчувають утруднення з виплатою боргів. Є навіть люди, які настільки сильно залізли в борги, що вони не в змозі навіть виплачувати відсотки по своєму боргу. Але є також і ті, хто готовий переплатити за банківські відсотки, але щоб здійснити свою мрію тут і зараз. Насправді кредит являє собою фінансовий інструмент. І подібно молотку - з ним можна зробити що-небудь корисне або навпаки можна вдарити по власному пальцю або що-небудь зламати.

Тому відповідь на питання, чи варто зараз брати кредит звичайній людині - це вкрай суб'єктивний і залежить від великої кількості фактором. На що береться цей кредит, який рівень достатку у людини, який бере цю позику? Наскільки високі відсотки по кредиту і чи є ще інші борги?

Давайте розглянемо декілька видів найпоширеніших кредитів.

Чи варто брати машину в кредит

Автомобіль коштує чималих грошей. Навіть якщо мова йде про ринок старих авто. Накопичити навіть на нову ладу за короткий термін досить складно маючи навіть непоганий дохід. Тож не дивно, що багато людей розглядають автокредит - як хорошу можливість отримати автомобіль тут і зараз. Але у цього кредиту є свої підводні камені.

Йдеться про те, що беручи машину в борг, вам потрібно буде не тільки виплачувати пристойні відсотки по кредиту а також тіло самого боргу, але також не варто забувати про те, що обслуговування автомобіля вартує часу й грошей. якщо сімейний бюджет тріщить по швах, то автокредит - це досить погана ідея. Ось на що знадобляться гроші при придбанні авто:

• реєстрація авто і присвоєння номерів;
• покупка страховки ОСАЦВ (а в деяких випадках банки нав'язують КАСКО);
• бензин, ГСМ (рідина, масло, тосол і т.д.);
• проходження ТО щороку;
• сезонна зимова гума (а також оновлення пошкоджених шин від наших доріг);
• стоянка, сигналізація, захист двигуна;
• мийка;
• аксесуари (насос, знак аварійної зупинки, трос і т.д).

І це мова йде про нову машину. У старого авто до цього всього ще додасться періодичний ремонт, який може бути дуже дорогим. У підсумку, авто в кредит є сенс брати, якщо ви точно знаєте, що ви робите і якщо ваші доходи легко можуть покрити кредит і будь-які витрати пов'язані з обслуговуванням авто. Наприклад, просте придбання зимової гуми на Skoda Yeti - це 20-30 тисяч рублів. Перше і друге планове ТО - це 12 тисяч рублів (можна подекуди заощадити, але це не принципово).

Якщо у вас труднощі з грошима, але хочеться машину, то краще або просто збирати або вирішувати проблеми з грошима.

Автокредит може бути доцільний, якщо машина реально потрібна для роботи або якщо вам потрібно багато переміщатися протягом дня. Машина реально може економити масу часу і сил.

При цьому для тих, хто замислюється про автокредит, варто попередньо дізнатися про державні програми підтримки автокредитування і вибирати вигідні умови з низькою процентною ставкою.

У загальному і цілому, якщо ви їздите мало і вам не потрібна машина для роботи, то таксі буде економічно набагато доцільніше.

Чи варто брати споживчий кредит?

Споживчий кредит - це кредитна карта, кредит на відпочинок, кредит на будь-які потреби. В цілому, у всього класу споживчих кредитів погана або спірна репутація через високі відсоткові ставки. І за великим рахунком, майже завжди ці види кредитування невигідні. Відсотки по споживчим кредитам надзвичайно високі, а доцільність цих кредитів під питанням. Набагато простіше накопичити гроші на айфон самостійно або накопичити гроші на відпустку. З іншого боку, споживчі кредити зазвичай беруться на невеликий термін і суми тут невеликі, тому ними в принципі можна користуватися, якщо ви знайдете пропозицію з розумними відсотковими ставками.

У загальному випадку я б не рекомендував би споживчі кредити. Те, що ви візьмете за споживчий кредит моментально знецінюється і продати це вже потім проблематично. А якщо для виплат по кредиту вам знадобиться влаштовуватися на другу роботу - то споживчий кредит - буде лютим злом, якого потрібно буде цуратися.

Чи варто брати кредит на бізнес?

Мій підприємницький досвід - більше 5 років. І я можу сміливо говорити про те, що брати гроші на запуск і розвиток бізнесу, як правило, недоцільно. Справа в тому, що будь-який підприємництво вважається високоризикованих заняттям. І нерідко буває так, що в один час все йде добре, а в інший час - буквально порожньо. Будь-який бізнес-відсоток може як злетіти, так і не принести взагалі жодного рубля. Але якщо ти грамотно вмієш розпоряджатися грошима і у тебе природжений талант запускати підприємницькі проекти з мінімальними вкладеннями - то невеликий кредит на розвиток справи може бути допустимо. Особисто я ті гроші, які брав на розвиток своєї справи - витратив неефективно. Тому на той момент краще б я постарався б обійтися без позикових коштів. Там де можливо обійтися без грошей - треба намагатися обходитися без них.

Крім того, зараз ситуація така, що жоден нормальний банк особливо не видає кредити на розвиток бізнесу. А якщо такі кредити і видаються, то процентні ставки можуть бути позамежними. Такі позики потягне далеко не кожен успішний бізнес. Так що ідея брати гроші на бізнес - така собі.

Генрі Форда вважали божевільним за те, що він займався розробкою автомобіля

Наприклад, Генрі Форд говорив, що розвиватися потрібно на свої гроші. Це дозволить розвивати справу органічніше. Схожу позицію займає Олег Тиньков - власник першого дистанційного банку Росії.

І завжди потрібно пам'ятати, що оптимальним є не той бізнес, куди вклали більше грошей, а ту справу, яку навпаки приносить прибуток власнику і дозволяє йому розвиватися органічно і поступово.

Зрештою, варто розглянути інші джерела фінансування, такі як гранти, вкладення інвесторів та ділових партнерів, особисті накопичення.

Чи варто брати іпотечний кредит?

Що стосується іпотеки - то це вкрай неоднозначний кредит. І справа в тому, що зазвичай іпотека - це довгостроковий і великий позику. Тому відсотки на цей кредит будуть особливо помітні. В кінцевому рахунку, люди часто виплачують дві вартості квартири, якщо іпотека береться на велику кількість років. З іншого боку, немає нічого поганого, щоб взяти іпотеку на кілька років, якщо не вистачає невеликої суми грошей на житло. Також як з автокредитами - тут потрібно вивчати федеральні і регіональні пільгові програми кредитування, так як це дозволяє отримати пільгові процентні ставки. Не варто також забувати про податкове вирахування на нерухомість.

Також слід порівнювати розмір щомісячного платежу по кредиту і вартість оренди квартири. У деяких випадках набагато вигідніше знімати житло, а не купувати її у власність. Деякі люди беруть іпотеку, щоб інвестувати в нерухомість , А виплати робити здаючи квартиру в оренду. Ідея хороша, але є тут і свої ризики. Наприклад, в світовій практиці траплялося таке, що ціни на нерухомість не тільки росли, але і падали.

Що в підсумку?

Як бачимо, всі кредити досить різні. Окремої статті заслуговують кредитні картки , І мікрокредити. Але загальна тенденція така, що якщо у вас є можливість обійтися без позикових коштів - постарайтеся обійтися без боргів. Якщо ви вже вирішили взяти гроші в борг, то постарайтеся думати головою, а не яким-небудь іншим місцем. Наприклад, ті, хто взяв кредит у валюті перед обвалом курсу рубля - дуже пошкодували в 2014 році, так як їх борг був у валюті, а заробляють вони гроші в рублях. Рубль знецінився в два рази, а борг відповідно - кратно подорожчав.

Кредит цілком може бути корисним і здоровим. Але брати його потрібно на тверезу голову - усвідомлюючи можливі наслідки, якщо щось піде не так. Перш ніж брати гроші в борг, потрібно навчитися витрачати гроші .