Види банківських кредитів

визначення 1

Банківське кредитування - це надання банками різних видів позичальників грошових коштів на умовах, які передбачають терміновість, платність, зворотність.

Позика - один із способів організації кредитних відносин.

За способом надання розрізняють такі кредити:

• терміновий;
• контокорентний кредит;
• овердрафт;
• онкольний кредит;
• акцептний.

Надання термінового кредит а складається з наступних етапів:

• банк перераховує суму, зазначену в кредитному договорі, позичальникові на розрахунковий рахунок;
• після закінчення терміну, який вказаний в договорі, позичальник гасить кредит.

Надання контрагенту контокоррентного кредиту також відбувається поетапно:

• банк веде поточний рахунок майбутнього позичальника;
• укладається договір про контокоррентном кредиті із зазначенням його суми, відсотків за користування і термін надання;
• сума не перекладається на рахунок позичальника;
• в разі, коли грошових коштів на рахунку клієнта виявляється недостатньо для оплати зобов'язань, банк кредитує його в рамках зазначеної в договорі суми.

Нічого не зрозуміло?

Спробуй звернутися за допомогою до викладачів

Овердрафт - це різновид контокорентного кредиту і реалізується він у такий спосіб:

• полягає контокорентний договір позики;
• договір реалізується, коли сума пред'явлених до оплати документів більше розміру грошових коштів на рахунку клієнта і суми наданого контокоррентного кредиту;
• банк кредитує клієнта більш суми зазначеної в договорі і оплачує всі рахунки клієнта;
• за кошти, видані клієнту понад вказану в договорі суми, банк нараховує високий відсоток.

Онкольний кредит також є видом контокоррентного кредиту. Але його надання має свою специфіку:

• оформляється контокорентний договір з зало¬гом ТМЦ або цінних паперів;
• банк кредитує операції клієнта в рамках зазначеної в договорі суми;
• банк може на свій розсуд списувати з клієнтського сче¬та кошти для погашення кредиту;
• при відсутності коштів на клієнтському рахунку і настання дати погашення кредиту банк реалізує заставне майно.

Акцептні кредити застосовуються для кредитування зовнішньоторговельних операцій. Вони полягають в кредитуванні імпортерів за рахунок акцепту банком виставлених експортером перекладних векселів - тратт.

Кредити можуть бути видані:

• юридичним особам;
• фізичним особам.

зауваження 1

Кредити можуть бути розміщені в сфері виробництва або в сфері обігу. Під час кризи банки намагаються вкладати кредитні ресурси в сферу обігу, тобто в торгівлю, збутові і постачальницькі підприємства. У стабільні економічні періоди банки віддають перевагу кредитам в сферу виробництва.

По термінах все позички поділяються на три великі групи:

• видані на термін до одного року - короткострокові;
• на термін від одного до трьох років - середньострокові;
• на термін понад три роки - довгострокові.

За що справляється відсотку позики розрізняються наступним чином:

• з ринковою відсотковою ставкою, що складається під впливом на ринку пропозиції і попиту;
• з підвищеною відсотковою ставкою, яка застосовується при кредитуванні з підвищеними ризиками;
• з пільговою процентною ставкою для певних категорій позичальників.

Кредитування може проводитися під приватний або сукупний об'єкт.

Об'єктом кредитування можуть виступати предмет, щодо якого здійснюється кредитна угода або потреба позичальника в додаткових коштах платежу.

При цьому приватний об'єкт кредиту відокремлюється від інших об'єктів, а сукупний об'єкт є сукупністю кількох приватних об'єктів.

Позики можуть видаватися в національній або іноземній валюті.

Позики можуть бути забезпеченими і незабезпеченими. Забезпеченням позики є наявність застави в якості активів матеріальних і нематеріальних, а також фінансових.