Що таке iBan код в реквізитах і навіщо він потрібен

1. Що таке IBAN-code?
2. Склад IBAN-code.
3. Приклад заповнення платіжного документа із зазначенням IBAN-code.

Популярність грошових міжнародних переказів змусило банки перейти на єдину стандартизацію рахунків. Ті учасники, які хочуть отримати або надіслати гроші за кордон, стикаються з необхідністю дізнатися свої реквізити рахунку в міжнародному форматі. При зверненні в банк клієнту видаються його реквізити рахунку, але не в звичному російською форматі, а в міжнародному значенні. Замість звичного Бика тут присутній Swift, а замість рахунку - IBAN-code.

Лякатися цього не варто, оскільки така транскрипція реквізитів потрібна для швидкої і дешевої відправлення переказів за кордон і отримання грошей з будь-якої країни. IBAN-code був прийнятий за стандартом №13616 ISO і означає міжнародне маркування будь-якого рахунку за загальноприйнятим банківському стандарту. Це дозволило привести до єдиного вигляду міжбанківські і міжнародні розрахунки на території Євросоюзу та інших країнах.

IBAN є рахунком клієнта, через який відбуватиметься переклад або розрахунок. Якщо коли-небудь хтось дзвонив на номер абонента іншої країни, то йому зрозуміло, як незручно набирати цифри, розташовані в незвичному форматі. Було б набагато зручніше, якщо всі номери телефонів виглядали б однаково і зрозуміло для всіх. Приблизно така ж ситуація сталася і з банківськими рахунками. Щоб уникнути помилок і скоротити час відправки і прийому перекладу, всі рахунки приведені до IBAN-code.

Що таке IBAN-code?

Він являє собою номер банківського рахунку клієнта, присвоєний відповідно до прийнятого міжнародним стандартом, розробленим міжнародною організацією зі стандартизації та європейським комітетом. Іншими словами, IBAN - це видозмінений рахунок клієнта в банку. Єдиний стандарт необхідний, щоб знизити комісію за переказ і скоротити кількість помилок, що здійснюються при відправці переказів.

У платіжному дорученні зазначенням IBAN-code є обов'язковим, згідно з вимогами директиви європейського союзу №2560-2001 «Про обов'язкове зазначення IBAN-code в платіжних документах». З 2007 року IBAN став єдиним ідентифікатором номера рахунку одержувача платежу в будь-якій валюті. Якщо IBAN не вказано в відправною документі, то банки мають право відмовити в проведенні або прийнятті такого платежу. При цьому банк може стягувати додаткову комісію за уточнення реквізитів або повернення переказу.

Таким чином, IBAN-code є буквено-цифровий набір, за яким можна визначити приналежність реквізитів конкретному одержувачу і конкретного банку. Також в цьому шкірі закладено код країни, де обслуговується рахунок клієнта.

Склад IBAN-code.

Структура коду IBAN хоч і затверджена, але має різну кількість знаків. Максимальна кількість символів не може перевищувати 34. У коді використовуються великі латинські літери і цифри.

• Перші два символи вказують код країни банку-одержувача відповідно до стандарту ISO3166-1alfa-2.
• Третій і четвертий символ вказують на контрольне унікальне число, яке також розраховане за стандартом ISO
• Символи з 5 по 34 показують внутрішньодержавний номер рахунку, разом із кодом банку (і його філії) і номер рахунку. Довжина цієї частини коду залежить від конкретної країни. Для зручності IBAN-code вказується групами по 4 знаки, поділюваних пробілами. В платіжних документах IBAN вводиться без пробілів або додаткових знаків. Також код не повинен починатися з позначень, типу IBAN, Acc, Account Number та ін.

Міжнародний ідентифікатор використовується в 50 країнах світу. Кожна країна має свою довжину рахунку. Приклад номерів рахунків і країн вказано в таблиці:

Країна ISO-код країни Загальна довжина IBAN (кількість знаків) Приклад IBAN code Австрія AT 20 AT611904300234573201 Великобританія GB 22 GB29NWBK60161331926819 Угорщина HU 28 HU42117730161111101800000000 Німеччина DE 22 DE89370400440532013000 Норвегія NO 15 NO9386011117947 Туреччина TR 26 TR330006100519786457841326 Фінляндія FI 18 FI2112345600000785 Франція FR 27 FR1420041010050500013M02606
Таким чином, знати IBAN-code потрібно при переказі грошових коштів на рахунок банку, який працює за європейськими стандартами. Якщо код занесений в невідповідному форматі, то іноземні банки можуть відмовити у виконанні перекладу або зарахування його на свої рахунки. При цьому повинні виконуватися наступні умови: операція проводиться в інвалюті, рахунок клієнта відкритий в банку, що працює за стандартами ЄС. Щоб не втратити свої гроші і не витрачатися на зайву комісію, важливо правильно вказувати обов'язкові реквізити.

Приклад заповнення платіжного документа із зазначенням IBAN-code.

Із зазначенням IBAN-code відправляються валютні Swift-переклади. Всі символи заповнюються строго в англійській транслітерації великими літерами. Вид платіжних документів у кожного банку свій, а ось найменування полів і їх заповнення в цілому схожі. Приклад заповнення платіжного документа на відправку валютного переказу:

• Поле «Відправник». Заповнюється англійськими великими літерами. Тут вказується ПІБ відправника, його адресу (місто, вулиця, будинок).
• Банк-відправник. Підтягується автоматично з системи, в якій робиться переклад.
• Банк-отримувач або банк-бенефіціар. В окреме поле вводиться Swift, за яким підтягується банк одержувача. Інформація в системі оновлюється щодня. Якщо банк не підтягується, то потрібно уточнити Swift.
• Поле «Бенефіціар». Це і є отримувач переказу. Це може бути приватна особа або організація. Вказується в повній відповідності з реквізитами. Для приватної особи обов'язковим є вказівка ​​адреси проживання.
• IBAN-code. Це рахунок одержувача. Вказується без додаткових позначень, типу IBAN, Acc. та ін.
• Призначення платежу. Вказується мета перекладу, наприклад, «present from mom» або «payment to ...». Важливо, щоб мета була зрозуміла і ясна і не двозначно.

Проблем зі Swift зазвичай не буває, оскільки при наявності помилки банк-отримувач не підтягнеться в системі. А ось з IBAN-code потрібно бути гранично уважним. При наявності помилки переклад може не дійти, а гроші зависнуть на нез'ясованих рахунках закордонного банку. Для повернення потрібен час і додаткові витрати. Перевірити IBAN-code Ощадбанку можна на сайті або в файлі: SWIFT-коди-в-Ощадбанку

В інтернеті також можна повірити правильність IBAN-code на сайті www.ibancalculator.com.

Для перевірки потрібно ввести IBAN:

І дочекатися його перевірки на коректність заповнення.

Таким чином, для відправки валютного переказу потрібно уважно заповнювати всі поля. Якщо переклад здійснюється в онлайн-банку, то за коректність введених даних відповідає сам клієнт. Платіж підтверджується паролем з СМС. Середній час доставки відправленого переказу становить від 2 до 5 робочих днів. Раніше валютні перекази відправлялися протягом 14 днів. Введення єдиних стандартів номерів рахунків істотно скоротило час зарахування грошей і знизило кількість помилок при заповненні реквізитів.

При відправці валютного переказу на ім'я організації, варто попросити рахунок на оплату з зазначенням все реквізитів компанії. Платіжні документи повинні бути заповнені відповідно до ці даними. Для відправлення переказу приватній особі, необхідно вказувати його прізвище і ім'я, а також місце проживання.

Матеріали по темі