Афери з банківськими картами: телефонні шахраї придумали нові схеми обману

1. Що робити, якщо вам подзвонив телефонний шахрай?

Виманювати секретні дані платіжних карт злочинцям допомагають психологія, акторська майстерність і сучасні технології

Фото: msn.com

Як повідомили експерти Української міжбанківської Асоціації членів платіжних систем ЕМА, в 2016 році в результаті шахрайських дій з платіжними картами українців зловмисникам вдалося заволодіти майже 340 млн грн. Більше 80% з цієї суми злодії вкрали, виманивши реквізити карт по телефону.

У поточному 2017 році телефонні шахраї також залишаються активними. Хоча, згідно з дослідженням Асоціації ЕМА і компанії Gemius Україна, в порівнянні з осінню 2016 роки українці стали більш обізнані в питаннях карткової безпеки. 84% респондентів знають, наприклад, що секретні дані картки (термін її дії, тризначний CVV2 / CVC2-код безпеки зі зворотного боку карти), а також пароль з смс від банку не можна називати нікому, навіть банківському службовцю. Але 13% готові розкрити всі свої карткові секрети, коли подзвонять «з банку». 14% зроблять те ж, якщо співрозмовник представиться співробітником державних органів: Пенсійного фонду, СБУ, поліції.

Дзвінків нібито від імені банку як і раніше більшість (94%). Як і раніше, "лжебанкіри" використовують найчастіше такі легенди:

• «Ваша карта заблокована»
• «По карті проводяться підозрілі операції»;
• «Потрібно перереєструвати карту і пройти верифікацію»;
• «Вам прийшов платіж, але щоб зарахувати гроші, потрібні всі дані карти».

Однак оскільки наївних українців в питаннях безпеки карт залишається все менше, шахраї вдосконалюють свої методи роботи. Звідси виникають такі нові приводи для дзвінків жертвам:

• Оцінка банківського обслуговування. Шахраї дзвонять, щоб нібито дізнатися вашу думку про банк. Задають дуже багато запитань, а тим часом просять назвати і секретні дані карти.
• Реєстрація в інтернет-банкінгу. Зазвичай цю схему використовують з пенсіонерами. Щоб залучити більше людей старшого покоління до онлайн-операцій, деякі банки зробили максимально простий реєстрацію в інтернет-банкінгу. Таким чином, в системі досить ввести номер карти і пароль з банківського смс. Як цим користується шахрай? Він прикидається, наприклад, помічником депутата, розповідає про виділення пенсіонеру матеріальної допомоги і питає номер карти, куди можна перерахувати гроші. Отримавши інформацію, починає реєстрацію в інтернет-банкінгу. Розмова при цьому не закінчує - йому ж ще потрібно вивідати пароль, який прийде в смс. Як тільки пароль названий, злодій отримує доступ до рахунку жертви.

• Підроблені смс від банку. У деяких випадках шахраї не дзвонять жертві, а намагаються зробити так, щоб вона сама зателефонувала їм, повіривши, що пов'язується насправді з банком. Спочатку злочинці надсилають повідомлення, яке спонукає людину зв'язатися з «банком». Найчастіше розсилаються смс про «блокування карти». В кінці вказується номер телефону нібито служби безпеки банку, де можна дізнатися подробиці. Природно, відповість на дзвінок шахрай. Він постарається заговорити жертву, щоб змусити її розкрити конфіденційні дані карти.
• Шахраї дзвонять двічі. Суть схеми в тому, що жертві телефонують дві різні людини: спочатку, наприклад, «покупець» товару, «співробітник пенсійного фонду», «представник благодійного фонду", які хочуть дізнатися номер карти, щоб перевести оплату за товар / надбавку до пенсії / матеріальну допомога. А потім з жертвою зв'язується вже нібито представник банку і каже, що гроші неможливо зарахувати на карту, якщо людина не назве термін її дії, тризначний код безпеки на її зворотному боці і пароль з смс від банку. Запам'ятайте раз і назавжди: щоб перевести вам гроші, відправнику досить знати номер вашої картки, ніякі інші дані не потрібні!

Популярною серед шахраїв залишається схема обману, коли жертву «ведуть» до банкомату, обіцяючи, що там вона отримає гроші на карту. Людини переконують піти до банкомата, вставити свою картку і виконати інструкції, продиктовані по телефону. В результаті він відправляє гроші зі своєї картки на картку злочинця. Запам'ятайте: у банкоматі неможливо отримати будь-який платіж. Можна тільки зробити грошовий переказ зі своєї карти на чужу.

Згідно зі статистикою, найчастіше жертвами шахраїв стають жінки і люди старше 55 років - зловмисники знають, кого легше заговорити. Причому розмови вони ведуть, як психологи: швидко підлаштовуються під співрозмовника, вміють увійти в довіру і бути поважним (на що купуються пенсіонери). І це при тому що, за статистикою, 90% дзвінків шахраїв - це дзвінки з колоній і в'язниць. Втім, залякувати у зловмисників теж виходить добре (наприклад, погрожувати блокуванням карти і навіть кримінальним переслідуванням за нібито участь картки у відмиванні грошей).

Що робити, якщо вам подзвонив телефонний шахрай?

• Вас просять назвати конфіденційні дані карти? Негайно обривайте розмову. Хто б не питав термін дії карти, три цифри CVV2 / CVC2-коду безпеки на зворотному її боці і пароль з банківського смс, нічого не називайте, це секретна інформація! Просити вас назвати ці дані можуть тільки злочинці.
• Почули тривожне повідомлення на кшталт того, що дані вашої карти потрапили в руки злочинців, і СБУ її заблокувала? Знайдіть офіційний телефон банку або СБУ на офіційній інтернет-сторінці, зателефонуйте і уточніть інформацію.
• Почули радісну новину ( «наш благодійний фонд виділив вам матеріальну допомогу») - те ж саме: знайдіть на офіційній сторінці організації офіційний телефон і зателефонуйте.
• Не слухайте нікого, хто обіцяє перерахувати вам гроші на картку і каже, що для цього вам потрібно піти в банкомат. Пам'ятайте: в банкоматі можна перевести гроші тільки зі своєю на чужу картку.
• Встановіть ліміти на операції по карті в інтернеті, а також підключіть функцію СМС-інформування про всі операції (в тому числі неуспішних) - щоб бути в курсі, що відбувається з вашою карткою і вчасно її заблокувати.
• Якщо зрозуміли, що видали секретну інформацію шахраям, негайно блокуйте карту, зателефонувавши в кол-центр банку або через інтернет-банкінг і повідомте про інцидент в кіберполіції.

ТАКОЖ ЦІКАВО: Небезпечний розмова: як не стати жертвою вішинг (інфографіка)