Електронні гроші як фактор розвитку цифрової економіки

1. Методологічні аспекти дослідження електронних грошей і цифрової економіки
2. Соціально-економічні та технологічні умови еволюції видів і форм грошей
3. Модель еволюції і взаємозв'язку видів і форм грошей

Пшеничников В.В.
Бабкін А.В.

Президент Росії В.В. Путін в своєму посланні Федеральним зборам 1 грудня 2016 році запропонував «... запустити масштабну системну програму розвитку економіки нового технологічного покоління, так званої цифрової економіки. В її реалізації ... спиратися саме на російські компанії, наукові, дослідницькі та інжинірингові центри країни »[14]. Необхідність вибору такого вектора розвитку для нашої країни президент обґрунтовує наступним чином.

«Для виходу на новий рівень розвитку економіки, соціальних галузей нам потрібні власні передові розробки і наукові рішення. Необхідно зосередитися на напрямках, де накопичується потужний технологічний потенціал майбутнього, а це цифрові, інші, так звані наскрізні технології, які сьогодні визначають обличчя всіх сфер життя. Країни, які зможуть їх генерувати, матимуть довгострокову перевагу, можливість отримувати величезну технологічну ренту. Ті, хто цього не зробить, виявляться в залежному, уразливому положенні. Наскрізні - це ті, які застосовуються у всіх галузях: це цифрові, квантові, робототехніка, нейротехнологии і так далі.

Потрібно також враховувати, що в цифрових технологіях ... криються і ризики ... Необхідно зміцнювати захист від кіберзагроз, повинна бути значно підвищена стійкість всіх елементів інфраструктури, фінансової системи, державного управління »[14].

Одним з невід'ємних інфраструктурних елементів цифрової економіки є електронні гроші, що з'явилися як продукт тривалої еволюції видів і форм грошей. Трактування родової основи і причин появи грошей як самостійної економічної категорії викликає непідробний інтерес і породжує гострі дискусії вже не одне століття. Особливої ​​актуальності ця проблема набуває в періоди зміни одних форм грошей іншими, зокрема, при заміні товарних грошей металевими, потім - при витісненні повноцінних грошей знаками вартості, тепер - при появі електронних грошових коштів, позбавлених матеріального носія загального еквівалента [8]. Поява електронних грошових коштів, позбавлених матеріального носія загального еквівалента, вимагає вивчення їх природи і родової основи з урахуванням нових реалій постіндустріального економічного укладу. У зв'язку з цим ми виходимо з необхідності гармонійного поєднання колишніх досягнень грошових теорій з новою логікою мислення.

Методика і результати дослідження. Наша мета полягає в спробі пояснити причини появи електронних грошей з позицій сінкретно логіки, прийнятої в якості методологічної основи дослідження процесів появи та зміни видів і форм грошей, і з урахуванням еволюції технологічних процесів ведення господарської діяльності. Вона обумовлена ​​необхідністю пошуку і вибору нових альтернативних методологічних основ дослідження інноваційного розвитку економіки внаслідок не завжди вдалих спроб пояснити новації сучасного світу на основі методологічної бази дослідження, створеної в принципово інших умовах. Подібно до того, як, наприклад, Інтернет-банкінг, витісняючи функціонували кілька століть банківські контори та офіси, змінює способи існування банківського бізнесу і характер його сприйняття клієнтами [2], відбувається глобальна трансформація всього економічного укладу, що тягне за собою аналогічні зміни в способах вивчення навколишнього дійсності.

Методологічні аспекти дослідження електронних грошей і цифрової економіки

Серед перспективних парадигм дослідження процесів зародження цифрової економіки в цілому і електронних грошей як одного з її компонентів зокрема нам бачиться еволюційна економіка. В її рамках економічні процеси розглядаються як спонтанні, відкриті і незворотні, які породжені взаємодією зовнішніх і внутрішніх факторів і проявляються в зміні структури економіки і діючих в ній агентів. Особлива увага приділяється процесу інновацій - появи, закріпленню і поширенню нового, конкуренції як джерела розвитку і природного відбору, а також проблемам інформації, невизначеності і часу [3, 11].

Еволюційна економіка протистоїть основним течією економічної теорії в цілому і неокласика зокрема. Вона бере до уваги вплив інституційних та інших неринкових факторів на поведінку економічних агентів, а також намагається подолати принципово статичний характер ортодоксальної економічної теорії. Однак це не виключає можливостей інтеграції деяких ідей еволюційної теорії в неокласичну парадигму, так само як і зворотного впливу неокласики і її інструментарію на еволюційну економіку.

Еволюційна економіка змістовно і метафорично пов'язана з еволюційним світоглядом, згідно з яким всі системи знаходяться в процесі постійного і причинно-обумовленого зміні. Такий світогляд означає, що сучасна реальність розглядається як результат минулого і умова майбутнього, а механізм перетворень пов'язується з мінливістю, спадковістю і відбором.

Таким чином, можна сформулювати основні теоретичні передумови моделі еволюційної економіки: економічні агенти не мають повну інформацію і можуть знаходити лише локальний, а не глобальний екстремум; агенти приймають рішення в рамках і з урахуванням існуючих правил, норм і інститутів; агенти можуть дотримуватися правил, якими керуються інші, а також навчатися і створювати нові правила; процеси імітації та інновацій мають кумулятивний характер, наступні кроки залежать від попередніх, при цьому можливі випадкові події, що порушують безперервність; взаємодія між агентами відбувається зазвичай в нерівноважному стані, результати цієї взаємодії можуть бути вдалими чи невдалими як щодо окремих товарів, так і самих агентів; процес змін, який задають зазначені передумови, є недетермінованим, відкритим і незворотним [20].

Поява електронних грошових коштів, позбавлених матеріального носія загального еквівалента, вимагає вивчення їх природи і родової основи з урахуванням нових технологічних реалій формується економічного укладу. У зв'язку з цим виходимо з необхідності гармонійного поєднання колишніх досягнень грошових теорій з новою логікою мислення.

Досліджуючи феномен електронних грошових коштів, вважаємо доречним і доцільним використовувати положення «Грундрісса» про гроші як суперечливій єдності грошового відношення і його носія. «У XIX ст. носієм грошового відношення були благородні метали, і Маркс фіксував основна увага на цьому. В даний час, оскільки благородні метали перестали виконувати цю функцію, на перший план висувається єдність грошового відношення і носія як таке »[6].

Протягом багатьох століть нематеріального носія загального еквівалента не існувало взагалі, в силу чого методологія «Грундрісса» розкривала не тільки з-підпорядкованість двох основних елементів родової категорії грошей - носій зумовлюється грошовим відношенням, а й виявляла внутрішню суперечливість їх зв'язку. З одного боку, будучи еталон вимірювання вартості (або цінності), грошові відносини є суто громадським, нематеріальним феноменом. Тому логічно припустити, що природу цього відносини в найбільшою мірою відповідає нематеріальний носій. З іншого боку, оскільки носій повинен бути доступний сприйняттю господарюючих індивідів, існує необхідність в матеріальному носії, що дозволяє наочно фіксувати нематеріальне грошове відношення. У взаємодії грошового відношення і носія вирішальна роль належить першому. Тому є підстави вважати, що згадане протиріччя обумовлює історично перехідний характер речової форми носія.

Ні в «Грундріссе», ні в «Капіталі» альтернатива вещественному носію грошового відношення не розглядалася і питання про її існування навіть не ставилося. Прихильники нетоварной концепції походження грошей, хоча і розглядали гроші як продукт угоди між людьми про використання знаків вартості, наділений державою статусом законного платіжного засобу і «примусової цінністю», також не піднімали питання про можливість нематеріальних форм існування грошових знаків. «Загальне відчуття того, що парадигма, яка асоціюється з неоклассикой і маржиналізмом, незважаючи на її очевидні досягнення, близька до вичерпання свого потенціалу, проявляється в активізації методологічних дискусій, які формують очікування того, що повинні з'явитися принципово нові ідеї і підходи, які і визначать розвиток економічної науки в XXl в. »[10].

У пошуках нових методологічних підходів до тлумачення родової природи і суті електронних грошей нами здійснено усвідомлений вибір на користь сінкретікі, як нової логіки мислення, і теорії носіїв у вигляді нової філософської системи. Самі по собі поняття «синкретизм» (від грец. Synkretismos - з'єднання, об'єднання, злитість) і «носій» не є в філософії новими і використовуються досить часто. Але справа тут не тільки в термінах і визначеннях, а принципово в іншому. Використання сінкретікі як більш загальної логіки, в порівнянні з метафізикою і діалектикою, означало б вихід за межі старого типу мислення в нові просторово-логічні вимірювання.

Відмінні риси сінкретно логіки, в порівнянні з метафізикою і діалектикою, полягають у наступному.

Філософські категорії вважаються рівнозначними і однаково необхідними, по крайней мере, в абстрактному сенсі, жодна категорія не може бути зведена цілком до іншого. Абсолютна первинність одних категорій по відношенню до інших відкидається в силу відносності абсолюту.

Взаємодія двох і більше категорій, їх взаємне поєднання дає складну категорію, в гносеології вона є принцип пізнання, а в діяльності - метод, правило поведінки, керівна ідея. З точки зору самої логіки, взаємодія двох категорій призводить до утворення нової категорії. Це означає, що для кожної окремої категорії також можна побудувати свій принцип пізнання і свій метод діяльності.

У сінкретіке все філософські категорії одночасно вважаються протилежними один одному, тому вони замінюють дуальні протилежності, властиві діалектиці. Якщо в діалектиці джерелом розвитку є протиріччя парних протилежностей, то в сінкретіке розвиток здійснюється шляхом одночасного вирішення протиріч безлічі протилежностей, кожне з яких може безпосередньо впливати на всі інші. Розвиток може відбуватися у всіх напрямках - вшир і вглиб, зі зменшенням розмірів і відповідним прискоренням розвитку, зі збільшенням розмірів і уповільненням розвитку, в усіх можливих формах і під дією різних причин. Тим самим ми приходимо до нової якості або характерну рису розвитку: результат розвитку в загальному випадку залежить не стільки від руху одного початку або від взаємодії попарно взятих діалектичних протилежностей, скільки від взаємодії всіх категорій-протилежностей, взятих у всіх можливих поєднаннях.

Взаємодія декількох категорій і (або) принципів призводить до появи філософського закону або затвердження, що відображає деяку сутнісну характеристику світу. Закон, за визначенням, має містити опис дії хоча б одного принципу через деякий конкретний механізм. Даний механізм розкриває сутність явища, так само як і теорія явища, в яку входять основні категорії, принципи і сам закон. Характерними прикладами є закони розвитку в діалектиці - єдності і боротьби протилежностей, переходу кількості в якість, заперечення старого новим і подальшого появи старого в новому (закон подвійного заперечення). Згідно з попереднім положенням ці закони можуть бути наповнені новим змістом. Так, закон переходу кількості в якість виглядає тепер як закон переходу накопичених змін однієї сукупності протилежностей, які подаються філософськими категоріями, в зміни іншої сукупності протилежностей.

Рівнозначність категорій може розглядатися також в тому сенсі, що справжні пропозиції залишаються в певних умовах істинними, якщо в них зробити заміну одних категорій на інші. Це є відображенням того, що сама філософська категорія як вихідне узагальнене поняття входить в аксіоматику носіїв. Замінюючи стару на нове в законі подвійного заперечення, приходимо до такої його формулюванні: розвиток відбувається зі збереженням наступності протилежностей при їх взаимопревращениях, на першому етапі розвитку старе заперечує нове, протидіючи йому, проте на другому етапі нове все-таки з'являється, причому на більш високому рівні, в ще більш досконалому вигляді. Закон подвійного заперечення в його звичайному вигляді можна розуміти, як неодолимость старого, неможливість повного його знищення - старе все одно виявляється після другого заперечення [19].

Принципи та основні вимоги син-конкретній логіки можна звести до наступного: предмет і його розвиток повинні розглядатися у взаємодії всіх суперечливих сторін, властивих предмету і його оточенню, і взятих у всіх мислимих комбінаціях. Так, якщо в діалектичної логіки одним з основних принципів є принцип об'єктивності, то в сінкретіке додається не менш важливий принцип суб'єктивності. Вимоги формальної логіки - визначеність, послідовність, обґрунтованість та інші залишаються і в діалектиці і в сінкретіке, але в останній вони набувають нового змісту. Наприклад, визначеність може придбати статистичний або імовірнісний характер, що призводить до появи певної частки невизначеності. У сінкретіке принцип всебічності має ті ж права, що і принцип однобічності (основної ланки), а принцип практичної активності, що вимагає доведення результатів пізнання до розробки програми і організації практичної діяльності, доповнюється вимогою впровадження практичних результатів в організацію пізнання. Формальна логіка, метафізична за своїм духом, і діалектична логіка виявляються окремими випадками сінкретно логіки, яка в силу єдності матеріальних і ідеальних носіїв дійсно стає єдиною логікою руху і речей і мислення.

Соціально-економічні та технологічні умови еволюції видів і форм грошей

Дотримуючись парадигми еволюційної економіки і сінкретно логіки мислення, ми бачимо процес еволюції і взаємозв'язку видів і форм грошей від найпримітивніших їх представників до найсучасніших електронних приблизно так, як це представлено тут на малюнку.

Модель еволюції і взаємозв'язку видів і форм грошей

Видом грошей називається підрозділ грошей з урахуванням їх соціально-економічної природи. В рамках кожного виду розрізняються підвиди, які об'єднують різноманітні форми грошей. З одного боку, характеристика видів грошей передбачає звернення до готових результатами їх еволюції, з іншого - повне визначення сутності видів може бути відображено лише в розвитку, т. Е. Як послідовний перехід від одного виду до іншого. У зв'язку з цим можуть виникати різні перехідні види і форми грошей. Якщо в основі виділення видів грошей лежить розвиток їх природи, то в основі виділення різних форм грошей лежать відмінності в наборі виконуваних і домінуючих функцій. Формою грошей називається зовнішнє вираження (втілення) певного виду грошей, диференційованого по виконуваних функцій [9].

Поняття «прімітівні гроші» и «сучасні гроші» ввів англійський економіст румунський походження Пол Ейнціг (рід. У 1897 р). Прімітівні гроші - це річ, Певного мірою відіграє роль такого Собі однаково стандарту, Який застосовується для Здійснення значної Частки платежів. Смороду вікорістовуваліся на ранніх стадіях розвитку Суспільства, и за своєю суттю збігаються з товарними грошима. Товарні гроші - це вид грошей, что представляет собою реальні товари, что віступають в якості регіонального еквівалента, купівельна спроможність якіх грунтується на їх товарної вартості. Вибір реального товару, что вікорістовується в якості грошей, обумовлювався Визнання за таким товаром важлівіх СПОЖИВЧИХ властівостей. Крім того, на вигляд суспільного багатства, використовуваного суспільством як гроші, в значній мірі впливали технічні можливості і переваги в області торговельних відносин [7].

Починаючи з 600-300 рр. до н. е. на зміну товарним грошей приходять металеві гроші. Металеві гроші являють собою грошові знаки, купівельна спроможність яких заснована на вартості грошового металу (з якого вони виготовлялися, т. Е. Міді, золота, срібла). Металеві гроші виступали в трьох перехідних формах. Перші металеві гроші були в формі знарядь праці і, як правило, робилися з міді або її сплавів. З плином часу, коли видобуток металу збільшилася, були вдосконалені технології обробки, з нього стали виготовляти не тільки знаряддя праці, а й прикраси, які проводилися найчастіше з дорогоцінних металів і були другою формою металевих грошей. Третьою формою металевих товарних грошей був золотий пісок.

Основними формами металевих грошей є стандартні злитки і монети. Перші гроші випускалися в формі злитків. Для того щоб подолати незручності, пов'язані з визначенням кількості і якості металу, що міститься в зливку, верховні правителі стали таврувати злитки, засвідчуючи чистоту металу і його вага. У різних джерелах з історії можна знайти відомості про те, що перші злитки металів, підтверджені певними клеймом, були широко розповсюджені в Стародавньому Вавілоні і Єгипті. Недоліками металевих грошей в злитках були слабка подільність і обмежена транспортабельність.

На відміну від товарних грошей і немаркованих злитків металу монети стали першим досить універсальним платіжним засобом. Оскільки їх якість і вага засвідчувався пробою, вони були впізнавані, довговічні, подільні і транспортабельні.

У XIX-XX ст. повноцінні гроші як елемент виробничих відносин поступово стали приходити в протиріччя з продуктивними силами. Через все більшого відставання видобутку золота від потреб економічного обороту стало все важче його забезпечувати за рахунок дорогих золотих монет, зокрема через незручності їх використання при дрібних угодах. Тому почали складатися передумови для остаточного переходу до неповноцінних грошей.

Даний процес стався під впливом двох економічних законів:

1. закону відповідності виробничих відносин характеру і рівню розвитку продуктивних сил;
2. закону економії суспільної праці, що вимагає економії витрат грошового обороту, підвищення надійності, зручності і швидкості руху грошей.

Передумовами цього переходу стали:

• об'єктивний процес витіснення повноцінних грошей неповноцінними через їх швидкоплинного використання (постійної зміни власника) і набуття статусу символічних грошей в якості «посередника» в процесі обігу;
• розвиток кредитних відносин;
• зміцнення держави, котрий використовує для покриття своїх витрат неповноцінні (паперові) гроші і владною силою узаконює їх;
• зростання потреби в грошах у зв'язку з бурхливим розвитком товарно-грошових відносин.

Паперові гроші - це грошові знаки, забезпечені примусовою купівельною спроможністю і випускаються державою для бюджетних потреб. В основі випуску паперових грошей лежать потреби державного казначейства в екстраординарних ресурсах, що, як правило, викликається дефіцитом державного бюджету. Цим вони відрізняються від деяких видів кредитних грошей, які теж можуть випускатися державою, але з іншою метою і іншим чином. Паперові гроші спираються на перераспределительную функцію держави, на його здатність здійснювати позаекономічний примус.

На відміну від паперових грошей, породжених державними потребами, виникнення кредитних грошей пов'язане з розвитком кредитних відносин і банківської справи. Кредитні гроші - це випускаються банками кредитні знаки вартості, які володіють загальною обращаемостью. Якщо емісія паперових грошей нічим не забезпечена (вони володіють загальною обращаемостью тільки тому, що узаконені державою), то емісія кредитних грошей забезпечена активами банків-емітентів. Характер забезпечення залежить від банківської операції, на основі якої вÑ